ഈയിടെയായി കൂടുതൽ ആളുകൾ തങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവിയെക്കുറിച്ച് ആത്മാർത്ഥമായി ഉത്കണ്ഠാകുലരാകുകയും സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നേടുന്നതിനുള്ള പാത തേടുകയും ചെയ്യുന്നു. അതൊരു വലിയ വാർത്തയാണ്, എന്നാൽ യോഗ്യതയുള്ള ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിൻ്റെ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തിൽ ശരിയായ പാത സ്വീകരിക്കേണ്ടത് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്.

സോഷ്യൽ മീഡിയയുടെ പ്രചാരവും സമീപകാല കുതിച്ചുചാട്ടവും കാരണം, തങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമായ ഈ ‘സൗജന്യ’ ആക്‌സസ് ശരിയായ മാർഗമാണെന്നും DIY മോഡിൽ ഇത് നടപ്പിലാക്കാൻ കഴിയുമെന്നും പലരും കരുതുന്നു. എന്നാൽ ഈ ചിന്ത യാഥാർത്ഥ്യത്തിൽ നിന്ന് മൈലുകൾ അകലെയാണ്, വ്യക്തിപരമായ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് വളരെ സങ്കീർണ്ണമാകും, പ്രത്യേകിച്ചും ഒരാൾ അവരുടെ സാമ്പത്തികം ഉൾപ്പെടുന്ന പ്രധാനപ്പെട്ട ജീവിത തീരുമാനങ്ങളെ സമീപിക്കുമ്പോൾ.

ആരോഗ്യം, വിദ്യാഭ്യാസം എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വിഷയങ്ങളിൽ ബാഹ്യ ഇടപെടൽ ആവശ്യമായിരിക്കെ, പണവും സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കലും വളരെ വ്യക്തിപരമായ തീരുമാനമാണെന്നും അത് പ്രൊഫഷണലായി ഔട്ട്സോഴ്സ് ചെയ്യാൻ കഴിയില്ലെന്നും വ്യക്തികൾ ഇപ്പോഴും കരുതുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്? ധാർമ്മികവും അറിവുള്ളതുമായ ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിൻ്റെ സേവനം തേടാത്തതിനാൽ, ഒരു വ്യക്തിക്ക് തൻ്റെ സാമ്പത്തിക ജീവിത യാത്രയിൽ നേരിടാവുന്ന വിവിധ ദോഷങ്ങളുണ്ട് :

ഒരു പ്രൊഫഷണൽ സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിനെ നിയമിക്കാത്തതിൻ്റെ ചില ദോഷങ്ങൾ

‘സാമ്പത്തിക പിഴവുകൾ’ സംഭവിക്കുന്നു

സാമ്പത്തിക പിഴവുകൾ ചെലവേറിയതും വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തിന് വിനാശകരവുമാണ്. ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിൻ്റെ ശരിയായ മാർഗനിർദേശവും അറിവും അനുഭവപരിചയവും ഉപയോഗിച്ച് ഒരാൾക്ക് ഈ ചതിക്കുഴികളിൽ എളുപ്പത്തിൽ വീഴാതെ രക്ഷപെടാം. പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ അപര്യാപ്തമായ വൈവിധ്യവൽക്കരണം, നിർദ്ദിഷ്ട സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളില്ലാതെ നിക്ഷേപം, പണപ്പെരുപ്പം കണക്കിലെടുക്കാതിരിക്കൽ, നികുതി ഒഴിവാക്കൽ എന്നിവയും മറ്റു പലതും ഉൾപ്പെടാം. വ്യക്തികൾ കൂടുതൽ കരുത്തുറ്റതല്ലാതെ ഹ്രസ്വകാല നേട്ടങ്ങളിലേക്കും നോക്കുന്നു. അവരുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന രീതിയും. ഓരോ സാമ്പത്തിക പദ്ധതിയും ഓരോ വ്യക്തിക്കും വിധേയമാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നതിൽ അവർ പരാജയപ്പെടുന്നു.

തെറ്റായ ഉൽപ്പന്നത്തിന് ഇരയാകുന്നു

ഇന്ന് സാമ്പത്തിക ലോകം വിവിധ സങ്കീർണ്ണ ഉൽപ്പന്നങ്ങളാൽ നിറഞ്ഞിരിക്കുന്നു. ഒരു നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നം തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ ഒരു വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകന് ധാരാളം ഓപ്ഷനുകൾ ഉണ്ട്. മതിയായ അറിവും സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിൻ്റെ അഭാവവും കാരണം വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകർക്ക് തെറ്റായതും അനിയന്ത്രിതവുമായ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്ക് ഇരയാകുന്നത് വളരെ എളുപ്പമാണ്. ക്രമരഹിതമായ സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് നുറുങ്ങുകൾ പിന്തുടരുകയും സോഷ്യൽ മീഡിയ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളിൽ ‘(തെറ്റായ) സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നവരെ’ കേൾക്കുകയും ചെയ്യുന്നത് ഒരു വ്യക്തിയുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ വലിയ സാമ്പത്തിക നഷ്ടത്തിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. ഒരു നിക്ഷേപകന് തങ്ങളുടെ കഷ്ടപ്പെട്ട് സമ്പാദിച്ച പണം ചോർച്ചയിൽ പോകുന്നത് കാണുന്നത് വളരെ ബുദ്ധിമുട്ടാണ്.

എന്നിരുന്നാലും, യോഗ്യതയുള്ള ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിൻ്റെ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തോടെ നിങ്ങൾക്ക് തെറ്റായ ഉൽപ്പന്നത്തിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കാം. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പ്രൊഫൈലിന് അനുയോജ്യമായ നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങളെക്കുറിച്ച് യോഗ്യതയുള്ള സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ് നിങ്ങൾക്ക് ശരിയായ ഉപദേശം നൽകും.

വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം:

നിക്ഷേപം, ബാധ്യതകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കൽ, ലക്ഷ്യ ആസൂത്രണം, കഠിനമായ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളെ തരണം ചെയ്യൽ തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങളിൽ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം പലപ്പോഴും സമ്മർദമുണ്ടാക്കും. ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിൻ്റെ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തിൽ ഒരു ഉറച്ച സാമ്പത്തിക പദ്ധതിയുടെ ആവശ്യകത അത്തരം സമയങ്ങളിൽ കാലഘട്ടത്തിൻ്റെ ആവശ്യമാണ്. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം ഒരു തുടർച്ചയായ പ്രക്രിയയാണ്. ഒരാൾ അത് ആനുകാലികമായി അവലോകനം ചെയ്യുകയും സാഹചര്യങ്ങൾ ഉണ്ടാകുമ്പോൾ ആവശ്യമായ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുകയും വേണം. ഒരു വ്യക്തി ഈ പ്രക്രിയയിൽ നിന്ന് ആരംഭിച്ചേക്കാം, പക്ഷേ അവരുടെ യാത്രയുടെ മധ്യത്തിൽ അവരുടെ മനസ്സമാധാനത്തെ നശിപ്പിക്കുന്നതോ നഷ്ടബോധമോ അനുഭവപ്പെടാം.

യോഗ്യതയുള്ള ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകൻ നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിൻ്റെയും ലക്ഷ്യങ്ങളുടെയും സാമ്പത്തികവും അല്ലാത്തതുമായ എല്ലാ വശങ്ങളും കണക്കിലെടുക്കുകയും ഒരു റോഡ് മാപ്പ് തയ്യാറാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, അതിൽ വ്യക്തിയെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക പ്രതിബന്ധങ്ങളെ മറികടക്കാൻ സഹായിക്കാനും ഒരേസമയം അവരുടെ ഭാവിയും ആസൂത്രണം ചെയ്യാനും കഴിയും.

പണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട കാര്യങ്ങളിൽ വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകർക്ക് വിവിധ സാഹചര്യങ്ങളോട് വൈകാരിക പ്രതികരണം ഉണ്ടാകുന്നത് വളരെ സാധാരണമാണ്. ഒരു നിക്ഷേപകൻ വിപണിയിലെ ചെറിയ ‘തിരുത്തലിന്’ ഓഹരി വിൽക്കാൻ പ്രലോഭിപ്പിച്ചേക്കാം, അല്ലെങ്കിൽ ‘അവരുടെ ബന്ധു ഒരു ഏജൻസി ഏറ്റെടുത്ത് ആദ്യ വിൽപ്പന നടത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നതിനാൽ തെറ്റായ ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നം വാങ്ങാം. ഈ തീരുമാനങ്ങൾ ആ സമയത്ത് യുക്തിസഹമോ വൈകാരികമോ ആണെന്ന് തോന്നിലെങ്കിലും, ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിന് വ്യത്യസ്ത വീക്ഷണവും അഭിപ്രായവും ഉണ്ടാകാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്. വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാക്കൾ സൂക്ഷ്മമായ വിശദാംശങ്ങൾ പരിശോധിച്ച് വിപുലമായ ഗവേഷണം നടത്തിയതിന് ശേഷമാണ് എല്ലാ തീരുമാനങ്ങളും എടുക്കുന്നത്.

സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ് നിക്ഷേപകൻ്റെ ‘വികാരങ്ങളെ’ നിയന്ത്രിക്കുന്നു, കാരണം വ്യക്തിയുടെ സ്വഭാവത്തെക്കുറിച്ചും അവൻ്റെ ജീവിത ലക്ഷ്യങ്ങളെക്കുറിച്ചും അയാൾക്ക് ബോധമുണ്ട്.

സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളില്ലാതെയുള്ള നിക്ഷേപം:

ലക്ഷ്യം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിക്ഷേപ ആസൂത്രണം കൂടാതെ, വ്യക്തിഗത ക്ലയൻ്റുകൾ അവരുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടാത്ത തീരുമാനങ്ങൾ എടുത്തേക്കാം. ഒരു വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകൻ ഒരു പ്രത്യേക ഉൽപ്പന്നത്തിൻ്റെ വരുമാനം മാത്രം പരിഗണിക്കുകയും അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി സമന്വയിപ്പിക്കാത്ത ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യാം. ഒരാളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളും സമയ ചക്രവാളവും തിരിച്ചറിയുന്നത് നിക്ഷേപ ആസൂത്രണത്തിനുള്ള ആദ്യപടിയാണ്. ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ് അവരുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിനായി അവരുടെ ക്ലയൻ്റുകളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള പ്രൊഫൈൽ വിലയിരുത്തിയ ശേഷം ഒരു റോഡ് മാപ്പ് പോലെ സമഗ്രമായ ലക്ഷ്യ-അടിസ്ഥാന നിക്ഷേപ പദ്ധതി തയ്യാറാക്കുന്നു.

ചുരുക്കത്തിൽ, ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ് ഒരു റഡാർ പോലെയാണ്, അത് ഒരു നിക്ഷേപകന് സാമ്പത്തികമായി സംതൃപ്തമായ ജീവിതം നേടുന്നതിന് എല്ലായ്പ്പോഴും ലക്ഷ്യത്തിലായിരിക്കുന്നതിന് ശരിയായ ദിശ നൽകുന്നു!