അടിയന്തര ഘട്ടങ്ങളിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ വിലപ്പെട്ട സ്വത്തായിരിക്കാം, എന്നാൽ ദുരുപയോഗം ചെയ്താൽ അവ പെട്ടെന്ന് ഒരു ബാധ്യതയായി മാറും. ഒരാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗിന് കേടുപാടുകൾ വരുത്തുന്നത് കൂടാതെ, രക്ഷപ്പെടാൻ പ്രയാസമുള്ള കടത്തിൻ്റെ ഒരു പടുകുഴിയിലേക്ക് വ്യക്തികളെ നയിക്കാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്ക് കഴിവുണ്ട്.
ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗത്തിൻ്റെ കാര്യത്തിൽ സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ ജാഗ്രത പാലിക്കാൻ സ്ഥിരമായി ഉപദേശിക്കുന്നതിൽ അതിശയിക്കാനില്ല. അടിസ്ഥാനപരമായി, ഫിനാൻഷ്യൽ മാനേജ്‌മെൻ്റ് വൈദഗ്ധ്യം ഇല്ലാത്ത വ്യക്തികൾ അല്ലെങ്കിൽ അവരുടെ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളിൽ ഉത്സാഹമില്ലാത്തവർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്ക് പകരം ഡെബിറ്റ് കാർഡുകളോ പ്രീപെയ്ഡ് കാർഡുകളോ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് നല്ലത്.
ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് വിട്ടുനിൽക്കേണ്ട ചില വ്യക്തികളെ പരിചയപ്പെടാം:
- അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിവോൾവ് ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾ
പലിശ, ഫീസ്, ചാർജുകൾ എന്നിവ ഒഴിവാക്കുന്നതിന് നിശ്ചിത സമയത്തിന് മുമ്പായി കുടിശ്ശികയുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക ക്ലിയർ ചെയ്യുകയും ബാക്കി തുക മുഴുവൻ അടയ്ക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടതിൻ്റെ പ്രാധാന്യം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കമ്പനികൾ ഊന്നിപ്പറയുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ലാഭം ഉണ്ടാക്കുന്നതിനായി ഉപഭോക്താക്കൾ അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളിൽ ബാലൻസ് നിലനിർത്താൻ ബാങ്കുകൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നു എന്നതാണ് വസ്തുത. തൽഫലമായി, തങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളിൽ സ്ഥിരമായി ബാലൻസ് കൈവശം വയ്ക്കുന്ന വ്യക്തികൾ, അവർ കൃത്യസമയത്ത് ബില്ലുകൾ അടച്ചാലും, കടത്തിൻ്റെ ചക്രത്തിൽ കുടുങ്ങുകയും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ ശേഖരിക്കുകയും ചെയ്തേക്കാം.
അത്തരം വ്യക്തികൾ ഓരോ മാസവും അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസ് ഇടയ്ക്കിടെ അടയ്‌ക്കുന്നു, ഉടൻ തന്നെ പുതിയ ചാർജുകൾ ഈടാക്കും. കാലക്രമേണ, ക്രഡിറ്റ് പതിവായി റിവോൾവ്ഓ ചെയ്യുന്നവർ ഓരോ മാസവും അവരുടെ ബില്ലുകൾക്കായി അടയ്ക്കുന്ന തുകയിൽ കുറവുണ്ടാകുന്നത് ശ്രദ്ധയിൽപ്പെട്ടേക്കാം, ഇത് ഗണ്യമായ പലിശ നിരക്കുകളുടെ ശേഖരണത്തിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. വാസ്തവത്തിൽ, റിവോൾവിംഗ് ക്രെഡിറ്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാത്തവർക്ക് ഗണ്യമായ കടക്കെണിയായി വർത്തിക്കും.
- ഉത്തരവാദിത്വമില്ലാത്ത ചെലവിടൽ
ആഡംബരത്തോടെ പണം ചിലവഴിക്കുന്ന വ്യക്തികളാണ് ചിലർ. അവരുടെ അമിതമായ ചെലവ് ശീലങ്ങൾ കാരണം, അവർ തങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലെ പരിധി മറികടക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, കാരണം അവർക്ക് പെട്ടന്നുള്ള വാങ്ങലുകൾ നടത്താനുള്ള പ്രവണതയുണ്ട്. ഈ സ്വഭാവം സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ്-ഹംഗറി ആയി കണക്കാക്കുന്നത് പോലുള്ള നെഗറ്റീവ് പ്രത്യാഘാതങ്ങളിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം, അതിൻ്റെ ഫലമായി അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയുന്നു. തൽഫലമായി, അവർ ഭാവിയിൽ ക്രെഡിറ്റിനായി അപേക്ഷിച്ചാൽ, അവരുടെ അപേക്ഷ നിരസിക്കപ്പെടാനുള്ള ശക്തമായ സാധ്യതയുണ്ട്.
അതിനാൽ, ഉത്തരവാദിത്വമില്ലാതെ ചിലവഴിക്കുന്നവരും തങ്ങളുടെ കഴിവിനപ്പുറം ജീവിക്കുന്നവരുമായ വ്യക്തികൾ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കൈവശം വയ്ക്കുന്നതിൽ നിന്ന് വിട്ടുനിൽക്കണം, കാരണം അത് അമിതമായ ചെലവുകൾ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയും ക്രെഡിറ്റിലേക്ക് എളുപ്പത്തിൽ പ്രവേശനം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു, ഇത് സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കമില്ലാത്തവർക്ക് ഹാനികരമാകും. അതിനാൽ, അതിരുകടന്നതും സുസ്ഥിരമല്ലാത്തതുമായ ചെലവ് ശീലങ്ങളുള്ള വ്യക്തികൾ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് സ്വന്തമാക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കണം.
- അച്ചടക്കമില്ലാത്ത ബിൽ അടയ്ക്കുന്നവർ
തങ്ങളുടെ ബിൽ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ അവഗണിക്കുകയോ മാറ്റിവയ്ക്കുകയോ ചെയ്യുന്ന അച്ചടക്കമില്ലാത്ത വ്യക്തികൾ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുന്നത് അപകടമാണ്. കാലതാമസമുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കുകയും ലേറ്റ് ഫീസിൻ്റെ രൂപത്തിൽ അധിക ചെലവുകൾക്ക് കാരണമാവുകയും ചെയ്യും. കൂടാതെ, നിങ്ങളുടെ വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് ഉയർത്താൻ നിങ്ങളുടെ കടക്കാരൻ തീരുമാനിച്ചേക്കാം, ഇത് സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. ഇത് കാർഡ് ഉടമകൾക്ക് അധിക സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ട് സൃഷ്ടിക്കും. മാത്രമല്ല, ഇത് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കുകയും അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറിൽ ഗണ്യമായ കുറവുണ്ടാക്കുകയും ചെയ്യും.
ഉദാഹരണത്തിന്, അമേരിക്കക്കാർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പേയ്‌മെൻ്റുകളിൽ വളരെ പിന്നിലാണെന്ന് സമീപകാല റിപ്പോർട്ടുകൾ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, കോടിക്കണക്കിന് കുടിശ്ശികയുള്ള കടവും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുറ്റകൃത്യങ്ങളുടെ ദ്രുതഗതിയിലുള്ള വർദ്ധനവുമാണ് ഏത് കാണിക്കുന്നത്. ഫെഡറൽ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ന്യൂയോർക്ക് പുറത്തുവിട്ട ഏറ്റവും പുതിയ ഉപഭോക്തൃ കടത്തിൻ്റെ സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകൾ പ്രകാരം 2024-ൻ്റെ പ്രാരംഭ പാദത്തിൽ അമേരിക്കക്കാരുടെ മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടം 1.115 ട്രില്യൺ ഡോളറായിരുന്നു. റെക്കോർഡ് പലിശ നിരക്കുകൾ, സ്ഥിരമായ പണപ്പെരുപ്പം, മറ്റ് നിരവധി സാമ്പത്തിക വേരിയബിളുകൾ എന്നിവയ്‌ക്ക് പുറമെ, ഈ പ്രവണതയുടെ ഒരു പ്രധാന കാരണം പല അമേരിക്കക്കാരും അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകളുടെ സമയബന്ധിതമായ പേയ്‌മെൻ്റിനെ അവഗണിക്കുന്നു എന്നതാണ്. അമേരിക്കക്കാർ ഒറ്റയ്ക്കല്ല; ഈ പ്രവണത ഇന്ത്യയുൾപ്പെടെ ലോകമെമ്പാടും കാണാൻ കഴിയും.
- ഒന്നിലധികം ക്രെഡിറ്റ് സ്രോതസ്സുകളുള്ള വ്യക്തികൾ
ഒന്നിലധികം വ്യക്തിഗത വായ്പാ അക്കൗണ്ടുകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളും പോലുള്ള നിരവധി ക്രെഡിറ്റ് സ്രോതസ്സുകൾ കൈവശമുള്ള വ്യക്തികൾ, കാലക്രമേണ ഗണ്യമായ കടം കുമിഞ്ഞുകൂടുന്നത് മാത്രമല്ല, ഭാവിയിൽ വായ്പ നൽകുന്നവർ ക്രെഡിറ്റ് നിഷേധിക്കപ്പെടാനുള്ള സാധ്യതയും അഭിമുഖീകരിക്കുന്നു, ഇത് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും. കൂടാതെ, നിരവധി ലോണുകളോ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളോ ഉള്ളവർ ഇടയ്ക്കിടെ വൈകി പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്താൻ നിർബന്ധിതരാകാം, ഇത് വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. അതിനാൽ, അത്തരം വ്യക്തികൾ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഒഴിവാക്കണം.
- ദൈനംദിന ചെലവുകൾക്കായി തങ്ങളുടെ കാർഡുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നവർ
ഇത്തരത്തിലുള്ള വ്യക്തികൾ മാസാവസാനത്തോടെ, ദൈനംദിന ചെലവുകൾക്കായി അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ അവലംബിച്ച് സാമ്പത്തികമായി തങ്ങളെത്തന്നെ ബുദ്ധിമുട്ടിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി പ്രതിമാസം 2.5% മുതൽ 3.4% വരെയാണ് (പ്രതിവർഷം 30% മുതൽ 42% വരെ). തൽഫലമായി, ദൈനംദിന ചെലവുകൾക്കായി ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളെ ആശ്രയിക്കുന്നവർ, പ്രത്യേകിച്ച് സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ അഭിമുഖീകരിക്കുമ്പോൾ, പലപ്പോഴും റിവോൾവിംഗ് ക്രെഡിറ്റിൻ്റെ ഒരു ചക്രത്തിൽ കുടുങ്ങുന്നു, ഇത് ദീർഘകാല കടപ്രശ്നങ്ങളിലേക്ക് നയിക്കുന്നു.
- സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളിൽ ജാഗ്രതയില്ലാത്ത വ്യക്തികൾ
ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിച്ചതിന് ശേഷം സുരക്ഷിതമായി സൂക്ഷിക്കാൻ പലപ്പോഴും അവഗണിക്കുന്ന വ്യക്തികൾ അത് സ്വന്തമാക്കുന്നത് പുനഃപരിശോധിക്കണം. പണത്തിൻ്റെ കാര്യത്തിൽ അശ്രദ്ധമൂലം നിങ്ങളുടെ വാലറ്റിലെ തുകയ്ക്ക് മാത്രമേ അപകടസാധ്യതയുള്ളൂ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് തെറ്റായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് അല്ലെങ്കിൽ പിൻ നമ്പറുകൾ വെളിപ്പെടുത്തുന്നത് കാര്യമായതും മുൻകൂട്ടിക്കാണാൻ കഴിയാത്തതുമായ നഷ്ടങ്ങൾക്ക് കാരണമാകും. അതിനാൽ, സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളിൽ ജാഗ്രതയും ശ്രദ്ധയും ഇല്ലാത്തവർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കൈവശം വയ്ക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കണം.
അങ്ങനെ, സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കത്തിൻ്റെ അഭാവം അമിതമായ ചിലവുകൾക്ക് ഇടയാക്കും, അതിൻ്റെ ഫലമായി കടം ശേഖരണം, ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്, വായ്പായോഗ്യത കുറയുന്ന സാഹചര്യം തുടങ്ങിയവയിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധികളിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഒരു മൂല്യവത്തായ ആസ്തിയാകുമെന്ന വസ്തുത നിഷേധിക്കാനാവില്ല, എന്നാൽ ദുരുപയോഗം ചെയ്താൽ അവ പെട്ടെന്ന് ഒരു ബാധ്യതയായി മാറും. കടക്കെണിയിൽ അകപ്പെടാതിരിക്കാൻ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ വിവേകത്തോടെ ഉപയോഗിക്കുകയും ഓരോ മാസവും മുഴുവൻ ബാലൻസും തീർക്കുകയും ചെയ്യുന്നതാണ് ഉചിതം. അമിതമായി ചിലവഴിക്കാനും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികം കൈകാര്യം ചെയ്യാനും നിങ്ങൾ ബുദ്ധിമുട്ടുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഒഴിവാക്കുന്നതാണ് നല്ലത്.
