പണക്കാരനും പാവപ്പെട്ടവനും തമ്മിലുള്ള അടിസ്ഥാനപരമായ വ്യത്യാസം: സമ്പന്നർ അവരുടെ പണം നിക്ഷേപിക്കുകയും അവശേഷിക്കുന്നത് ചെലവഴിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ പാവപ്പെട്ടവൻ സമ്പാദ്യം ചെലവഴിക്കുകയും ബാക്കിയുള്ളത് നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ വിഭാഗങ്ങളിൽ ഏതിലാണ് നിങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നതെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം തന്നെ അറിയാമായിരിക്കും. എന്താണ് ഒരു നിക്ഷേപകനെ വിജയിപ്പിക്കുന്നത്? നിക്ഷേപ ദുരന്തങ്ങളുടെ മൂലകാരണം എന്താണ്? ഒരു നല്ല നിക്ഷേപകൻ്റെ സവിശേഷതകൾ എന്തെല്ലാമെന്ന് നോക്കാം.
- അച്ചടക്കം
ഒരാൾക്ക് അച്ചടക്കം ഉണ്ടാവേണ്ടതിന്റെ പ്രാധാന്യം എത്ര പറഞ്ഞാലും കഴിയില്ല. നിങ്ങളെ വിജയിപ്പിക്കുന്ന സ്വഭാവങ്ങളിലൊന്നായി ഇത് എല്ലായ്പ്പോഴും നിലനിൽക്കും, നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ കാര്യത്തിലും ഇത് വ്യത്യസ്തമല്ല. വിജയികളായ നിക്ഷേപകർ അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെ പരുന്തിനെപ്പോലെ നിരീക്ഷിക്കുന്നത് ഉറപ്പാക്കാൻ പ്രചോദിതരാണ്. നിക്ഷേപം അല്ലെങ്കിൽ പ്രീമിയം പേയ്‌മെൻ്റുകൾ എന്നിവയിൽ അവർ കർശനമാണ്. അവരുടെ കോർപ്പസിൻ്റെ വളർച്ചയെ തടസ്സപ്പെടുത്തുന്ന എല്ലാ തടസ്സങ്ങളും നീക്കം ചെയ്യപ്പെടുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിൽ അവർ കർശനമായ അച്ചടക്കം പാലിക്കുന്നു. കർശനമായ അച്ചടക്കം, അവർ കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്ന ഭാവിയോടുള്ള ശക്തമായ പ്രതിബദ്ധതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
- അപകടത്തിൻ്റെയും സ്ഥിരതയുടെയും കല
നിക്ഷേപകർ പലപ്പോഴും വ്യത്യസ്തമായ റിസ്ക് എടുക്കാൻ തയ്യാറാകും. ഒരു ശരാശരി നിക്ഷേപകനും നല്ല നിക്ഷേപകനും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യസ്തത ഘടകം അവരുടെ റിസ്ക് ടോളറൻസാണ്. നല്ല നിക്ഷേപകർക്ക് എല്ലായ്പ്പോഴും ശക്തമായ റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് സിസ്റ്റം ഉണ്ട്. ശരാശരി നിക്ഷേപകർ സാധാരണയായി നഷ്ടമുണ്ടാക്കുമെന്നും മൂലധനം നഷ്ടപ്പെടുമെന്നും ഭയപ്പെടുന്നു. അതിനാൽ, അവർ നാമമാത്ര ലാഭം നേടുമ്പോൾ അവർ നിക്ഷേപങ്ങൾ വീണ്ടെടുക്കുന്നു. ഒരു നല്ല നിക്ഷേപകൻ ഒരേ നിക്ഷേപം ലാഭം കൊയ്യാൻ ദീർഘകാലത്തേക്ക് കൂട്ടിച്ചേർക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. അതിനാൽ, അവർ ശരാശരി നിക്ഷേപകരേക്കാൾ കൂടുതൽ പണം സമ്പാദിക്കുന്നു. നല്ല നിക്ഷേപകരും ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള സമയത്തും സ്ഥിരതയുള്ളവരാണ്. അവർ അവരുടെ എല്ലാ നിക്ഷേപങ്ങളും ഒരു സ്റ്റോക്കിലോ ഫണ്ടിലോ ഇടുകയോ വൈവിധ്യവത്കൃത പോർട്ട്‌ഫോളിയോ പിന്തുടരുകയോ ചെയ്യാം. അവർ ഈ പാറ്റേണുകൾ മാറ്റുകയും സമയത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നില്ല, കൂടാതെ കോമ്പൗണ്ടിംഗ്ൻ്റെ മാന്ത്രികത പ്രവർത്തിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. ഒരു ശരാശരി നിക്ഷേപകൻ ശരാശരിയിൽ തുടരുന്നു, കാരണം വിപണിയിലെ ചെറിയ ഊഹക്കച്ചവടങ്ങളും മാറ്റങ്ങളും അവരുടെ നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ തിടുക്കത്തിൽ മാറ്റാൻ അവരെ പ്രേരിപ്പിക്കുന്നു.
- ടൈമിംഗ്: എപ്പോൾ വാങ്ങണം, വിൽക്കണം
ശരിയായ സമയത്തിൻ്റെ പ്രാധാന്യം വലുതാണ്. കൃത്യസമയത്ത് വാങ്ങുകയും വിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്ന കല കുറച്ചുപേർക്ക് അറിയാം. മൂല്യവത്തായ നിക്ഷേപങ്ങൾ വിൽക്കുന്നതാണ് സാധാരണയായി പ്രവണത. തിരിച്ചുവരവിൻ്റെ പ്രതീക്ഷയിൽ നിക്ഷേപകർ മോശം പ്രകടനം നടത്തുന്ന സ്റ്റോക്കുകളിൽ പിടിച്ചുനിൽക്കുന്നു. നിരാശാജനകമായ സ്റ്റോക്കുകൾ ഉപേക്ഷിക്കേണ്ട സമയം എപ്പോഴാണെന്ന് ഒരു നിക്ഷേപകന് അറിയില്ലെങ്കിൽ, ഏറ്റവും മോശം സാഹചര്യത്തിൽ, സ്റ്റോക്ക് ഏതാണ്ട് വിലപ്പോവാത്ത അവസ്ഥയിലേക്ക് മുങ്ങുന്നത് കാണാൻ കഴിയും. മോശമായവ വിൽക്കുമ്പോൾ ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ മുറുകെ പിടിക്കുക എന്ന ആശയം പറയാൻ എളുപ്പമാണെങ്കിലും, എന്നാൽ ഏറ്റവും മികച്ചവർ പോലും പലപ്പോഴും പ്രാവർത്തികമാക്കാൻ കഷ്ടപ്പെടുന്നു.
ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഒരു യാഥാർത്ഥ്യബോധം നിലനിർത്തേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങൾക്ക് അമിതമായ ആദർശവാദമോ ശുഭാപ്തിവിശ്വാസമോ ആകാൻ കഴിയില്ല. ഒരു സ്റ്റോക്ക് അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ട് മോശമായി പ്രവർത്തിക്കുകയോ നിങ്ങളുടെ പ്രതീക്ഷയ്‌ക്ക് അനുസൃതമായി പ്രവർത്തിക്കാതിരിക്കുകയോ ചെയ്‌താൽ അത് നിരീക്ഷിക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടം വരുത്തുന്നതിനും പ്രധാന തുക നഷ്ടപ്പെടുന്നതിനും മുമ്പ് ആവശ്യമെങ്കിൽ സ്റ്റോക്ക് ഉപേക്ഷിക്കുക. അത്തരം സ്റ്റോക്കുകൾ തിരിച്ചറിയുന്നതും പ്രധാനമാണ്, കാരണം ഇത് നിങ്ങൾ നേരത്തെ വരുത്തിയേക്കാവുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ പിഴവിലേക്ക് വിരൽ ചൂണ്ടുന്നു. ഒരു നല്ല സ്റ്റോക്കിനെ ധൃതിപിടിച്ച് വിലകുറച്ച് കാണരുത്, മോശം പ്രകടനം കാഴ്ചവെക്കുന്ന സ്റ്റോക്കിൽ നിക്ഷേപം തുടരരുത്.
- ഒരു തന്ത്രം തിരഞ്ഞെടുത്ത് അതിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കുക
നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് നിക്ഷേപകർ വ്യത്യസ്ത രീതികൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. വ്യത്യസ്ത നിക്ഷേപകർക്കായി വ്യത്യസ്ത തന്ത്രങ്ങൾ പ്രവർത്തിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ അത്ഭുതങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുന്ന ഒരു സുവർണ്ണ തന്ത്രവുമില്ല. എന്നിരുന്നാലും, തുടർച്ചയായി നല്ല ഫലങ്ങൾ നൽകുന്ന ഒരു തന്ത്രം നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തിക്കഴിഞ്ഞാൽ, അതിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കുന്നതാണ് നല്ലത്. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുമായി നിങ്ങൾ നിരന്തരം ചഞ്ചലിക്കുകയും തന്ത്രങ്ങൾ മാറ്റുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, അത് ദീർഘകാല മൂലധന വളർച്ചയിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെ നഷ്ടപ്പെടുത്തും. ഒരു സ്റ്റോക്കിൻ്റെ ഏറ്റവും മികച്ച സാധ്യതകൾ എല്ലായ്പ്പോഴും ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ തിരിച്ചറിയപ്പെടുന്നു. നിങ്ങൾ ചുരുങ്ങിയ സമയത്തിനുള്ളിൽ വലിയ ലാഭം ഉണ്ടാക്കാൻ ശ്രമിക്കുകയാണെങ്കിൽ അത് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് വിനാശകരമായി മാറിയേക്കാം. 90കളുടെ അവസാനത്തിലെ ഡോട്ട്‌കോം ബൂമിൻ്റെ കാലത്ത് വാറൻ ബഫറ്റിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉദാഹരണമായി എടുക്കുക. ബഫറ്റിൻ്റെ മൂല്യാധിഷ്‌ഠിത തന്ത്രം പതിറ്റാണ്ടുകളായി അദ്ദേഹത്തിന് വേണ്ടി പ്രവർത്തിച്ചിരുന്നു.
- വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തെക്കുറിച്ച് മനസിലാക്കുക
പ്രായം, റിസ്ക് ടോളറൻസ് തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങൾ കാരണം നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണം ആവശ്യമാണ്. നിക്ഷേപകൻ്റെ പ്രായം അനുസരിച്ച്, നിക്ഷേപങ്ങൾ വൈവിധ്യമാക്കാം. ഒരു യുവ നിക്ഷേപകന് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിൽ വൻതോതിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലോ PPF പോലെയുള്ള പരമ്പരാഗത ഉപകരണങ്ങളിലോ ഉള്ള റിസ്ക് നിക്ഷേപം സന്തുലിതമാക്കുകയും ചെയ്യാം. നിക്ഷേപകന് തൻ്റെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ പൂർത്തീകരിക്കാൻ ദീർഘകാലമുണ്ട്. അതിനാൽ, ദൈർഘ്യമേറിയ കാലയളവ് ഇക്വിറ്റികളിലെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നു. തൻ്റെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ താരതമ്യേന കുറച്ച് സമയമുള്ള ഒരു മധ്യവയസ്കനായ നിക്ഷേപകന് ഡെറ്റിലോ ബാലൻസ്ഡ് ഫണ്ടുകളിലോ വൻതോതിൽ നിക്ഷേപിക്കാം, കാരണം മിതമായ റിട്ടേണിനൊപ്പം അവ മിതമായ അപകടസാധ്യതയുള്ളവയാണ്. മൂലധനം ഭാഗികമായോ പൂർണ്ണമായോ നഷ്‌ടപ്പെടുന്നത് നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളോട് വളരെ അടുത്തുള്ള ഒരു ഘട്ടത്തിൽ മാരകമായേക്കാം.
റിസ്ക് എടുക്കാൻ ഭയപ്പെടുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയിലെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിന് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ വൈവിധ്യവത്കരിക്കാനാകും. ചില നിക്ഷേപകർ ഉയർന്ന വരുമാനത്തേക്കാൾ മൂലധന സംരക്ഷണം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, മറ്റുള്ളവർ വരുമാനത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുകയും അത് നേടുന്നതിന് ഉയർന്ന റിസ്ക് എടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. വ്യത്യസ്ത അഭിരുചികളെ ആശ്രയിച്ച്, നിക്ഷേപം വൈവിധ്യവത്കരിക്കണം. എന്നിരുന്നാലും, ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനാൽ, എല്ലാ നിക്ഷേപങ്ങളും ഒരു അസറ്റ് ക്ലാസിൽ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നത് മണ്ടത്തരമായിരിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ അപകടസാധ്യത ഒഴിവാക്കുന്ന ആളാണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ എല്ലാ നിക്ഷേപങ്ങളും സ്ഥിര നിക്ഷേപം പോലുള്ള പരമ്പരാഗത രൂപങ്ങളിലോ ഡെറ്റ് ഫണ്ട് പോലുള്ള താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ റിട്ടേൺ ഉപകരണങ്ങളിലോ കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അത്തരം നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് വൈവിധ്യവൽക്കരണം ഇല്ലാതിരിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയ്ക്ക് മിതമായതും പരമാവധിതുമായ വരുമാനം നേടാനുള്ള പ്രേരണ നൽകുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു.
ഇന്ത്യയിൽ വളർന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന യുവ നിക്ഷേപകർക്ക് ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ പൂർത്തീകരിക്കുന്നതിനും കുടുംബത്തിന് സുരക്ഷിതത്വത്തിനും വരുമാനം ആവശ്യമാണ്. അതിനാൽ, മതിയായ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയും പിപിഎഫ്, സുകന്യ സമൃദ്ധി (സുരക്ഷ നൽകാൻ ഒരു പെൺകുഞ്ഞുണ്ടെങ്കിൽ) പോലുള്ള കട നിക്ഷേപങ്ങളും ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത റിട്ടേണുകളും നിർദ്ദേശിക്കപ്പെടുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു വലിയ ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപം മൊത്തത്തിലുള്ള പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിൽ നിർണായകമാവുകയും ചെയ്യും.
- നികുതിയെ കുറിച്ച് മനസിലാക്കുക
നിക്ഷേപകർ പലപ്പോഴും മോശം നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നത് നികുതി ലാഭിക്കുന്നതിൽ കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുകയും നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ആദായത്തിൽ കുറവ് വരുത്തുകയും ചെയ്യുമ്പോഴാണ്. നികുതി ലാഭിക്കുന്നതിന് തീർച്ചയായും മുൻഗണന നൽകണം, എന്നാൽ റിട്ടേണിൽ വിട്ടുവീഴ്ച ചെയ്യരുത്. നിക്ഷേപകർ നികുതി ലാഭിക്കാൻ തിരക്കുകൂട്ടുമ്പോൾ, സാമ്പത്തിക വർഷാവസാനത്തോടെ, നികുതി ലാഭിക്കൽ ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോഴാണ് ഇത് സാധാരണയായി സംഭവിക്കുന്നത്. ഭാരിച്ച നികുതി അടക്കാതിരിക്കാൻ അവർ ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ചെറിയ കാലയളവ് കാരണം, അവർ നികുതി ലാഭിക്കുന്നു, പക്ഷേ അവർക്ക് ആവശ്യമുള്ള വരുമാനം ലഭിച്ചേക്കില്ല. അതിനാൽ, അവർ ടാപ്പുചെയ്യുന്നതിൽ പരാജയപ്പെട്ട വരുമാനം കാരണം അവർ സംരക്ഷിച്ച നികുതി പണം അസാധുവാകുന്നു. ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ നിങ്ങൾ വ്യത്യസ്തമായ നേട്ടങ്ങൾ/നഷ്ടങ്ങൾ അത്തരമൊരു ഘട്ടത്തിലൂടെ തീരുമാനിക്കേണ്ടതുണ്ട്. നികുതി ആസൂത്രണവും സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൻ്റെ തുടക്കത്തിൽ തന്നെ സേവിംഗ് ആരംഭിക്കുന്നതും ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ കാര്യമാണ്.
- ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിന്റെ പ്രാധാന്യം
പരിചയസമ്പന്നനായ ഒരു നിക്ഷേപകനാകാൻ ഒരാൾക്ക് ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിൻ്റെ ഉപദേശം ആവശ്യമാണ്. പരിചയസമ്പന്നനും യോഗ്യതയുള്ളതുമായ ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് അനുയോജ്യമായ ഉപദേശം നൽകും. നിക്ഷേപകർ പലപ്പോഴും ശരാശരി മാനസികാവസ്ഥ പിന്തുടരുകയും വിപണി ഊഹക്കച്ചവടത്തിന് ഇരയാകുകയും ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ് ഒരു സാമ്പത്തിക തന്ത്രം, നിക്ഷേപത്തിനുള്ള സഹായം, നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ആനുകാലിക അവലോകനം സജ്ജീകരിക്കൽ തുടങ്ങി എല്ലാ സേവനങ്ങളും നിങ്ങൾക്ക് നൽകും. ഇതെല്ലാം സാധാരണയായി ഒരു ചെറിയ ഫീസിൽ ചെയ്യപ്പെടും, എന്നാൽ നൽകിയിരിക്കുന്ന അറിവിനും വൈദഗ്ധ്യത്തിനും നൽകാനുള്ള ചെറിയ വിലയായി അതിനെ കാണണം.
