നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് വർഷങ്ങളിൽ സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയും മനസ്സമാധാനവും ഉറപ്പാക്കാൻ റിട്ടയർമെൻ്റിനായുള്ള ആസൂത്രണം നിർണായകമാണ്. ഒരു റിട്ടയർമെൻ്റ് ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ നിയന്ത്രിക്കാനും സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദമില്ലാതെ സുഖമായി ജീവിക്കാനും നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. ഒരു റിട്ടയർമെൻ്റ് ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കാൻ എന്തൊക്കെ ഘടകങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കണമെന്ന് നോക്കാം

നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി വിലയിരുത്തുക

ഭാവിയെക്കുറിച്ച് ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നതിനുമുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. യഥാർത്ഥ സാഹചര്യം വിലയിരുത്തുക (വരുമാനം, ചെലവുകൾ, ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ)

വരുമാന സ്രോതസ്സുകൾ: ശമ്പളം, വാടക വരുമാനം, സമ്പാദ്യത്തിൽ നിന്നുള്ള പലിശ, ലാഭവിഹിതം, മറ്റേതെങ്കിലും വരുമാനം എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ എല്ലാ വരുമാന സ്രോതസ്സുകളും ലിസ്റ്റ് ചെയ്യുക.

ചെലവുകൾ: നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രതിമാസ ചെലവുകൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുക, അവ അവശ്യവസ്തുക്കൾ (പലചരക്ക്, യൂട്ടിലിറ്റികൾ, മെഡിക്കൽ), അവശ്യമല്ലാത്തവ (വിനോദം, ലക്ഷ്വറി) എന്നിങ്ങനെ തരംതിരിക്കുക.

അസറ്റ്: നിങ്ങളുടെ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ, സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, ഓഹരികൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, മറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവയുടെ മൊത്തം മൂല്യം കണക്കാക്കുക.

ബാധ്യതകൾ: കുടിശ്ശികയുള്ള ഏതെങ്കിലും വായ്പകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടങ്ങൾ, മറ്റ് സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ എന്നിവ രേഖപ്പെടുത്തുക.

നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് ചെലവുകൾ കണക്കാക്കുക

നിങ്ങളുടെ ഭാവി ചെലവുകൾ പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്യുകയാണ് അടുത്ത ഘട്ടം. ഇനിപ്പറയുന്ന വിഭാഗങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക:

അടിസ്ഥാന ജീവിതച്ചെലവുകൾ: ഭക്ഷണം, പാർപ്പിടം (നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വീട് ഉണ്ടെങ്കിൽ വാടക അല്ലെങ്കിൽ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ), യൂട്ടിലിറ്റികൾ, ഗതാഗതം.

ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകൾ: മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ, പതിവ് പരിശോധനകൾ, മരുന്നുകൾ, കൂടാതെ ആസൂത്രിതമായ ഏതെങ്കിലും മെഡിക്കൽ നടപടിക്രമങ്ങൾ.

ജീവിതശൈലി ചെലവുകൾ: ഹോബികൾ, യാത്രകൾ, ഡൈനിംഗ്, മറ്റ് ഒഴിവുസമയ പ്രവർത്തനങ്ങൾ.

ചാരിറ്റി: സംഭാവന, സുഹൃത്തുക്കൾ, കുടുംബ വായ്പ

പണപ്പെരുപ്പം: വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ജീവിതച്ചെലവ് കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള വാർഷിക പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കിലെ ഘടകം. ഇന്ത്യയിൽ, ശരാശരി പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് 5-6% എന്നത് ന്യായമായ അനുമാനവും 1%-2% ജീവിതശൈലി പണപ്പെരുപ്പവുമായും കണക്കാക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് വരുമാനം കണക്കാക്കുക

വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള വരുമാന സ്രോതസ്സുകൾ തിരിച്ചറിയുക:

പെൻഷൻ: നിങ്ങൾക്ക് സർക്കാർ അല്ലെങ്കിൽ സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ പെൻഷൻ ഉണ്ടെങ്കിൽ, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന പ്രതിമാസ പേഔട്ട് കണക്കാക്കുക.

നിക്ഷേപങ്ങൾ: നിങ്ങളുടെ സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, ഓഹരികൾ, മറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവയിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം കണക്കാക്കുക.

വാടക വരുമാനം: നിങ്ങളുടെ സ്വത്ത് സ്വന്തമാണെങ്കിൽ, വാടക വരുമാനം, സാധ്യതയുള്ള ഒഴിവുകൾ, അറ്റകുറ്റപ്പണി ചെലവുകൾ എന്നിവയുടെ കണക്ക്.

വിരമിക്കൽ ആനുകൂല്യങ്ങൾ: പാശ്ചാത്യ രാജ്യങ്ങളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഇന്ത്യയുടെ സാമൂഹിക സുരക്ഷാ ആനുകൂല്യങ്ങൾ വളരെ കുറവാണെങ്കിലും, നിങ്ങൾക്ക് ഇപിഎഫ്, പിപിഎഫ്, ഗ്രാറ്റുവിറ്റി, സൂപ്പർഅനുവേഷൻ തുടങ്ങിയ ഏതെങ്കിലും അവകാശങ്ങൾ ഉണ്ടെകിൽ അത് കണക്കിലെടുക്കുക.

കോർപ്പസ് കണക്കാക്കുക: റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസ് കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് വിരമിക്കലിന് ശേഷം നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ജീവിതശൈലിക്ക് ആവശ്യമായ കോർപ്പസിൻ്റെ ഒരു എസ്റ്റിമേറ്റ് നേടുക.

നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസ് നിർണ്ണയിക്കുക

നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തെ അതിജീവിക്കുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസിൽ നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ ആകെ തുക കണക്കാക്കുക:

ആയുർദൈർഘ്യം: പുരോഗമന ശാസ്ത്രവും സാങ്കേതികവിദ്യയും പരിഗണിച്ചുകൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ആയുസ്സ് പരിഗണിക്കുക, സാധാരണയായി 85-90 വർഷമാണ് കണക്കാക്കുക.

വാർഷിക ചെലവുകൾ: റിട്ടയർമെൻ്റ് വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം കൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ പ്രൊജക്റ്റ് വാർഷിക ചെലവുകൾ ഗുണിക്കുക.

എമർജൻസി ഫണ്ട്: മെഡിക്കൽ അത്യാഹിതങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ വലിയ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ പോലെയുള്ള അപ്രതീക്ഷിത സാഹചര്യങ്ങൾക്കായി ഒരു അധിക തുക നീക്കിവെക്കുക.

റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസിനായുള്ള തമ്പ് റൂൾ ചുവടെ സൂചിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു, എന്നിരുന്നാലും പണപ്പെരുപ്പം പരിഗണിക്കാത്തതിനാൽ ഇത് നിങ്ങൾക്ക് യഥാർത്ഥ കണക്ക് നൽകില്ല. ഇത് കൂടുതൽ പ്രായോഗികമാക്കുന്നതിന് ഏകദേശ നികുതിയും പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്:

~റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസ് = ~വാർഷിക ചെലവുകൾ * ~റിട്ടയർമെൻ്റ് വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം

ആവശ്യമായ റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസുമായി നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സമ്പാദ്യങ്ങൾ/നിക്ഷേപങ്ങൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക. ഒരു കുറവുണ്ടെങ്കിൽ, ഇനിപ്പറയുന്ന തന്ത്രങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക:

നിക്ഷേപങ്ങൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുക: നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൻ്റെ ഉയർന്ന ഭാഗം നിക്ഷേപങ്ങൾക്കായി നീക്കിവയ്ക്കുക.

വിവേകത്തോടെ നിക്ഷേപിക്കുക: റിസ്ക് ബാലൻസ് ചെയ്യുന്നതിനിടയിൽ ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ സ്റ്റോക്കുകൾ പോലുള്ള ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

ചെലവുകൾ വെട്ടിക്കുറയ്ക്കുക: വിവേചനാധികാര ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കുകയും അവശ്യ ചെലവുകൾക്കായി ചെലവ് കുറഞ്ഞ ബദലുകൾ കണ്ടെത്തുകയും ചെയ്യുക.

വിരമിക്കൽ കാലതാമസം: സാധ്യമെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് കുറച്ച് വർഷങ്ങൾ കൂടി ജോലി ചെയ്യുന്നത് പരിഗണിക്കുക.

MF-ലെയും ഓഹരികളിലെയും SIP-യുടെ രൂപത്തിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുക, അതുവഴി അത് നിങ്ങളുടെ ബഡ്ജറ്റിൽ പിഞ്ച് ചെയ്യില്ല.

വിശദമായ റിട്ടയർമെൻ്റ് ബജറ്റ് തയ്യാറാകുക

നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ വർഷങ്ങളിൽ ഒരു പ്രതിമാസ ബജറ്റ് വികസിപ്പിക്കുക, അതിനെ പ്രത്യേക വിഭാഗങ്ങളായി വിഭജിക്കുക:

നിശ്ചിത ചെലവുകൾ: ഹൗസിംഗ്, യൂട്ടിലിറ്റികൾ, ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ.

വേരിയബിൾ ചെലവുകൾ: പലചരക്ക്, ഗതാഗതം, വിനോദം.

വാർഷിക ചെലവുകൾ: വസ്തു നികുതി, അവധിക്കാലം, പ്രധാന വാങ്ങലുകൾ.

എമർജൻസി ഫണ്ട് കോൺട്രിബ്യൂഷൻ: അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങൾക്കായി പതിവായി ഒരു തുക നീക്കിവെക്കുക.

നിങ്ങളുടെ ബജറ്റ് നിരീക്ഷിച്ച് ക്രമീകരിക്കുക

നിങ്ങളുടെ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന ആവശ്യങ്ങൾക്കും സാഹചര്യങ്ങൾക്കും അനുസൃതമായി നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് ബജറ്റ് സ്ഥിരമായി അവലോകനം ചെയ്യുക:

നിക്ഷേപങ്ങൾ അവലോകനം ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പ്രകടനം ആനുകാലികമായി വിലയിരുത്തുകയും ആവശ്യമായ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുകയും ചെയ്യുക.

ചെലവുകൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ ബജറ്റിൽ തുടരാൻ നിങ്ങളുടെ ചെലവുകളുടെ ഒരു റെക്കോർഡ് സൂക്ഷിക്കുക.

പണപ്പെരുപ്പത്തിനായി ക്രമീകരിക്കുക: പണപ്പെരുപ്പവും നിങ്ങളുടെ ജീവിതശൈലിയിലെ മാറ്റങ്ങളും പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ബജറ്റ് വർഷം തോറും അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുക.

അതിനാൽ, ഒരു റിട്ടയർമെൻ്റ് ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് കൃത്യമായ ആസൂത്രണവും പതിവ് നിരീക്ഷണവും ആവശ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി വിലയിരുത്തുക, ഭാവി ചെലവുകൾ കണക്കാക്കുക, സാധ്യതയുള്ള വരുമാനം കണക്കാക്കുക, ആവശ്യമായ റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസ് നിർണ്ണയിക്കുക എന്നിവയിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതവും സുഖപ്രദവുമായ വിരമിക്കൽ ഉറപ്പാക്കാൻ കഴിയും. അച്ചടക്കത്തോടെ തുടരുക, നിങ്ങളുടെ ബജറ്റ് പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുക, നിങ്ങളുടെ സുവർണ്ണ വർഷങ്ങൾ ആത്മവിശ്വാസത്തോടെ നാവിഗേറ്റ് ചെയ്യാൻ ആവശ്യമായ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുക.