ഇന്ന് പല യുവ പ്രൊഫഷണലുകളും ഫിനാൻഷ്യൽ ഇൻഡിപെൻഡൻസ്, റിട്ടയർ എർലി (അല്ലെങ്കിൽ FIRE) എന്ന ലക്ഷ്യത്തിനായി കഠിനാധ്വാനം ചെയ്യുകയാണ്. ഇത് വളർന്നുവരുന്ന ഒരു പുതിയ ആശയമാണ്. ഒട്ടുമിക്ക കമ്പനികളിലും ഔദ്യോഗിക വിരമിക്കൽ പ്രായമായ 58-ഓ 60-ഓ വയസ്സ് വരെ ജോലി ചെയ്യുന്നതിനുപകരം, ശമ്പളത്തെ മാത്രം ആശ്രയിക്കാതെ ജീവിക്കാൻ ആവശ്യമായ ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കുന്ന വിധത്തിൽ നിങ്ങൾ ലാഭിക്കുകയും നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ് FIRE-ൻ്റെ പ്രധാന ആശയം.

FIRE എന്നത് ഇന്ത്യയിലെ ഒരു പുതിയ ആശയമാണ്, ഇത് നടപ്പിലാക്കാൻ എളുപ്പമല്ല. നേരത്തെ വിരമിക്കുക എന്ന ഈ ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കുന്നതിനുള്ള ചില വഴികൾ നോക്കാം

നേരത്തെ തുടങ്ങുക

പ്രാരംഭ ഘട്ടത്തിൽ അച്ചടക്കത്തോടെ ഈ ലക്ഷ്യത്തിലേക്ക് നടക്കാൻ തുടങ്ങുക; നിങ്ങളുടെ പണത്തിന് സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാൻ മതിയായ സമയം നൽകുകയും കോംപൗണ്ടിനിന്റെ ശക്തിയെ സ്ഥിരമായി പ്രയോജനപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുക.

പണപ്പെരുപ്പം, ജീവിതശൈലി, ആരോഗ്യ ചെലവുകൾ എന്നിവയിൽ കണക്കിലെടുക്കുക

നേരത്തെയുള്ള വിരമിക്കലിന് കോർപ്പസ് എന്തായിരിക്കണം എന്നതിലേക്ക് എത്താൻ, പണപ്പെരുപ്പം, ആരോഗ്യ സംരക്ഷണം, കുട്ടികൾക്കുള്ള ഉയർന്ന അല്ലെങ്കിൽ വിദേശ വിദ്യാഭ്യാസത്തിൻ്റെ ചിലവ്, കുട്ടികളുടെ വിവാഹച്ചെലവ്, കുടുംബത്തിൻ്റെ നിലവിലെ ജീവിതരീതി നിലനിർത്തൽ, വാർഷിക ആസൂത്രണം എന്നിങ്ങനെ വ്യത്യസ്ത ഘടകങ്ങൾ നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്. അവധിക്കാലങ്ങൾ, ആയുർദൈർഘ്യം കണക്കാക്കൽ, റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസ് തീർന്നുപോകുന്ന പ്രായം ഏതെല്ലാം പരിഗണിക്കണം.

“ആവർത്തന ചെലവുകളായി വരാൻ സാധ്യതയുള്ള മറ്റ് ഘടകങ്ങളും ഉണ്ടാകും. ഉദാഹരണത്തിന്, വീട് പുതുക്കിപ്പണിയൽ, പുതിയ കാർ തുടങ്ങിയവ. നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുമ്പോൾ ഈ ആവർത്തിച്ചുള്ള ചെലവുകൾ കണക്കിലെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്, ”പ്ലാൻ എഹെഡ് വെൽത്ത് അഡ്വൈസേഴ്സിൻ്റെ സ്ഥാപകനും സിഇഒയുമായ വിശാൽ ധവാൻ പറയുന്നു.

നേരത്തെയുള്ള വിരമിക്കൽ കോർപ്പസ് നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടികൾ

ഒരു Excel ടെംപ്ലേറ്റ് സൃഷ്ടിച്ച് യഥാർത്ഥ ചെലവുകൾ ലിസ്റ്റുചെയ്യുക. ഇതിൽ വീട്ടുവാടക, മരുന്നുകൾ, ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം, പ്രതിമാസ പലചരക്ക് സാധനങ്ങൾ, യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ, വിനോദം, ആദായനികുതികൾ തുടങ്ങിയവയുടെ ചെലവ് ഉൾപ്പെടുന്നു “നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസ് കണക്കാക്കുമ്പോൾ വൃത്താകൃതിയിലുള്ള സംഖ്യകൾ കണക്കാക്കാതെ കഴിഞ്ഞ രണ്ട് വർഷങ്ങളിലെ യഥാർത്ഥ ചെലവുകൾ തിരിച്ചറിയുന്നതാണ് നല്ലത്. ”ധവാൻ പറയുന്നു. അടുത്തതായി, നിങ്ങൾ വിരമിക്കുമ്പോൾ ഈ ചെലവുകളിൽ ഏതാണ് കൂടുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യുന്നതെന്ന് കണ്ടെത്തുക.

ശരിയായ ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക

ഒരു റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസിനായി മാത്രം നടത്തുന്ന നിക്ഷേപം, ടാർഗെറ്റ് കോർപ്പസിൽ എത്തുന്നതിന് ദീർഘകാലത്തേക്ക് ഇക്വിറ്റിയിൽ ആയിരിക്കാം. ദീർഘായുസ്സ് ഉള്ളതിനാൽ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിലെ ഇക്വിറ്റി ഘടകം ശക്തമായിരിക്കണം,” ഫുൾ സർക്കിൾ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനേഴ്‌സ് ആൻഡ് അഡ്വൈസേഴ്‌സിൻ്റെ സ്ഥാപകനായ കൽപേഷ് അഷർ പറയുന്നു.

“അനാവശ്യ അപകടസാധ്യതകൾ എടുക്കരുത്, ഊഹക്കച്ചവട നിക്ഷേപങ്ങളിലോ ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസികളിലോ വിദേശ നിക്ഷേപങ്ങളിലോ നിക്ഷേപം നടത്തി നഷ്‌ടപ്പെട്ടാൽ, നിങ്ങൾ സാമ്പത്തികമായി സ്വതന്ത്രനായിരിക്കില്ല,” എഴുത്തുകാരനും സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവുമായ ഋഷി പിപാരയ്യ പറയുന്നു. റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസ് മാറ്റിവെക്കുക, റിട്ടയർമെൻ്റിനു ശേഷമുള്ള ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റിൽ അതുമായി ചൂതാട്ടം നടത്തരുത്, അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു.

“നിങ്ങൾ വിരമിക്കലിന് മുമ്പുള്ള ഘട്ടത്തിലും വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള ഘട്ടത്തിലും പോർട്ട്‌ഫോളിയോ തന്ത്രം ആസൂത്രണം ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്,” ധവാൻ പറയുന്നു. ഈ രണ്ട് ഘട്ടങ്ങളിലും നിങ്ങൾ ഒരു യാഥാസ്ഥിതിക തന്ത്രം പ്രവർത്തിപ്പിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ജീവിതച്ചെലവുകൾക്കായി വിരമിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വലിയ കോർപ്പസ് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം, അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു.

യഥാർത്ഥ വാർഷിക ചെലവുകൾ, ഭാവി ലക്ഷ്യങ്ങൾ, 80-85 വർഷത്തെ ആയുർദൈർഘ്യം എന്നിവയിൽ കണക്കിലെടുത്തുകൊണ്ട്, നിങ്ങൾക്ക് 50 വയസ്സിൽ വിരമിക്കണമെന്നും ആവശ്യമായ കോർപ്പസ് 5 കോടി രൂപയാണെന്നും കരുതുക. എങ്കിൽ, നിങ്ങൾ 30 വയസ്സിൽ ലാഭിക്കാൻ തുടങ്ങുകയാണെങ്കിൽ, പ്രതിമാസ നിക്ഷേപം 33,333 രൂപയും 35 വയസ്സിൽ നിങ്ങൾ ലാഭിക്കാൻ തുടങ്ങിയാൽ, പ്രതിമാസ നിക്ഷേപം ഇരട്ടിയിലധികം വരും, 73,750 രൂപയായി കൂടും.

നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതികളുമായി തുടരുക

നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെ ആശ്രയിക്കുന്ന ആരെങ്കിലും ഉണ്ടെങ്കിൽ, ഒരു ടേം പ്ലാൻ തുടരേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. “ഇത് ചെലവേറിയതല്ല, വിരമിക്കലിന് ശേഷവും ഇത് തുടരാനുള്ള നല്ല സുരക്ഷാ വലയാണ്,” പിപാരയ്യ പറയുന്നു. നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കലിന് ശേഷം നിങ്ങൾക്ക് കുടിശ്ശികയുള്ള വായ്പകൾ ലഭിക്കാൻ കരുതുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, ബാധ്യതകൾ നികത്തുന്നതിന് നിങ്ങൾ ടേം ഇൻഷുറൻസ് തുടരേണ്ടതുണ്ട്.

പ്രായമായ ആശ്രിതരായ മാതാപിതാക്കൾക്ക് മതിയായ പ്രത്യേക ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസും നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിയും കുട്ടികളും ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഒരു ഫ്ലോട്ടർ പ്ലാനും വളരെ പ്രധാനമാണ്, പ്രത്യേകിച്ച് വിരമിച്ച ആർക്കും. “റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസ് കണക്കാക്കുമ്പോൾ, ഈ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്കായി അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയങ്ങൾ ഓർമ്മിക്കുക,” അഷർ പറയുന്നു.

കുടിശ്ശികയുള്ള കടം തീർക്കുക

“വിരമിക്കലിനു ശേഷമുള്ള പ്രായത്തിൽ, സ്ഥിരമായ ഒരു വരുമാന മാർഗ്ഗമില്ലാത്തതിനാൽ ശ്രദ്ധിക്കാൻ നിരവധി ചെലവുകൾ ഉണ്ടാകും. അതിനാൽ, റിട്ടയർമെൻ്റിനു ശേഷമുള്ള പ്രായത്തിൽ കോർപ്പസിൽ നിന്ന് ഒരു ഇഎംഐ അടയ്‌ക്കാൻ ഒരു വ്യക്തിക്ക് ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളതിനാൽ ഒരാൾ എല്ലാ ലോണുകളും ബാധ്യതകളും അതിനുമുൻപ് തീർക്കണം,” അഷർ പറയുന്നു.