നിങ്ങൾ 30-കളുടെ തുടക്കത്തിലാണെങ്കിൽ, നേരത്തെ വിരമിക്കണമെന്ന ചിന്ത വരാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. പ്രത്യേകിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ചെയ്യുന്ന ജോലിയിൽ താല്പര്യം കുറവാണെങ്കിൽ. എന്നിരുന്നാലും, മിക്ക ആളുകൾക്കും ജീവിതത്തിൽ വളരെക്കാലം കഴിയുന്നതുവരെ, അതായത് 60 വയസ്സ് വരെ ജോലി ചെയ്യേണ്ടി വരും. കാരണം, മിക്ക ആളുകൾക്കും (സാഹചര്യങ്ങൾ മൂലമോ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം മൂലമോ) ഒരു ജോലി കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. അത്തരം നേരത്തെയുള്ള വിരമിക്കൽ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന സേവിംഗ്സ് നിരക്ക് ആവശ്യമാണ്.

നേരത്തെയുള്ള വിരമിക്കൽ എന്ന ആശയം പ്രലോഭിപ്പിക്കുന്നതാണെങ്കിലും, അത് ഒട്ടും എളുപ്പമല്ല. നമുക്ക് ഒരു ഉദാഹരണം എടുക്കാം:

നിങ്ങൾക്ക് 32 വയസ്സ് പ്രായമുണ്ടെന്നും നിങ്ങളുടെ ജോലിയിൽ മടുത്തുവെന്നും വിചാരിക്കുക. പ്രായോഗിക കാരണങ്ങളാൽ 50 വയസ്സ് ആകുമ്പോഴേക്കും സാമ്പത്തികമായി സ്വതന്ത്രനാകാൻ (നേരത്തേ വിരമിക്കാനുള്ള ഓപ്ഷൻ) നിങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കലിന് പണം ലാഭിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് 18 വർഷമുണ്ട്. എന്നാൽ ആയുർദൈർഘ്യം വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച്, നിങ്ങൾ 85-90 വരെയോ അതിലധികമോ വരെ ജീവിക്കാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ 50-ൽ വിരമിക്കുകയാണെങ്കിൽ, 40 വർഷത്തെ വിരമിച്ച ജീവിതം (50 മുതൽ 90 വയസ്സ് വരെ) നീണ്ടുനിൽക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ഒരു കോർപ്പസ് നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമാണ്.

32-ാം വയസ്സിൽ നിലവിലെ വാർഷിക ചെലവ് 7.5 ലക്ഷം രൂപയും, വർഷങ്ങളിലെ ശരാശരി പണപ്പെരുപ്പം 6 ശതമാനവും, റിട്ടയർമെൻ്റിന് ശേഷമുള്ള റിട്ടേൺ 7-8 ശതമാനവും, സമാഹരിക്കുന്ന സമയത്ത് ഏകദേശം 60-40 ഇക്വിറ്റി-ഡെറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ ഉള്ള ഒരു ലളിതമായ റിട്ടയർമെൻ്റ് പ്ലാനിംഗ് വ്യായാമം വേണം. വർഷങ്ങളായി, 50-ാം വയസ്സിൽ വിരമിക്കുന്നതിന് നേരത്തേയുള്ള ഷോട്ട് എടുക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഏകദേശം 6 കോടി-7 കോടി രൂപ വേണ്ടിവരും.

പൊതുവായി മനസ്സിൽ സൂക്ഷിക്കേണ്ട ചില പോയിൻ്റുകൾ ഇതാ നോക്കാം:

• ആദ്യ കാര്യങ്ങൾ ആദ്യം, നേരത്തെയുള്ള വിരമിക്കലിന് വേണ്ടിയുള്ള ലാഭം നിങ്ങളുടെ ഏക ലക്ഷ്യമായിരിക്കില്ല. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു കുടുംബമുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ കുട്ടികളുടെ ഭാവി (ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസവും വിവാഹവും), താമസിക്കാൻ ഒരു വീട് വാങ്ങുക, മുതലായവയ്ക്കായി നിങ്ങൾ വെവ്വേറെ ലാഭിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഈ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കെല്ലാം ആവശ്യമായ പണം വിരമിക്കൽ കോർപ്പസിന് പുറമെയായിരിക്കും.
• ഏതാനും വർഷത്തിലൊരിക്കൽ വാർഷികേതര വലിയ ചിലവുകൾ ഉണ്ടാകും. വീടിൻ്റെ അറ്റകുറ്റപ്പണികളും, കാർ വാങ്ങൽ മുതലായവയും പോലെ. അവ സാധാരണ ചെലവുകളിൽ പൊതുവെ ഫീച്ചർ ചെയ്യില്ല, എന്നാൽ അവ സംഭവിക്കുമ്പോൾ, സമ്പാദ്യത്തിൽ നിന്ന് ഒരു ഭാഗം എടുക്കും. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ നേരത്തെ വിരമിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ ഈ വശവും ആസൂത്രണം ചെയ്യണം.
• 50-ൽ വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള ഒന്നിലധികം ദശാബ്ദങ്ങളുടെ ജീവിതം നിങ്ങൾക്ക് ഉണ്ടായിരിക്കുമെന്നതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ കോർപ്പസ് ജീവിതകാലം മുഴുവൻ നിലനിൽക്കാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന്, അനുമാനങ്ങളിൽ യാഥാസ്ഥിതികരായിരിക്കുന്നതാണ് നല്ലത്. ഇല്ലെങ്കിൽ, വർഷങ്ങൾ കഴിയുന്നതിന് മുമ്പ് പണം തീർന്നുപോകുന്ന ഭയാനകമായ സാഹചര്യം ഒഴിവാക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കും.
• എല്ലാവരും ദീർഘകാലം ജീവിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. എന്നാൽ കൂടുതൽ കാലം ജീവിക്കാൻ പണം ആവശ്യമാണ്. അതിനാൽ, കൂടുതൽ വർഷങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യേണ്ടത് അനിവാര്യമാണ്.
• നിങ്ങൾക്ക് ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ഉണ്ടായിരിക്കും. എന്നാൽ പിന്നീടുള്ള ദശകങ്ങളിൽ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യാത്ത മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി കുറച്ച് ബഫർ സൂക്ഷിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് എല്ലാം കവർ ചെയ്യുന്നില്ല. അതിനാൽ, ഒരു മെഡിക്കൽ കണ്ടിജൻസി ഫണ്ട് സ്ഥാപിക്കാൻ പദ്ധതിയിടുക.
• സീക്വൻസ്-ഓഫ്-റിട്ടേൺ-റിസ്‌കിനെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കുക. മിക്ക ആളുകളും അതിനെക്കുറിച്ച് മനസ്സിലാക്കുകയോ അറിയുകയോ ചെയ്യുന്നില്ല. എന്നാൽ ശ്രദ്ധിക്കാതെ വിടുകയും നിങ്ങളുടെ ഭാഗ്യം നിങ്ങൾക്കെതിരെ തിരിയുകയും ചെയ്താൽ, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് പ്ലാൻ പാളം തെറ്റിയേക്കാം.
• ഏറ്റവും വലിയ അപകടങ്ങളിലൊന്ന് അജ്ഞതയാണ്. Retire@50 എന്ന ലക്ഷ്യത്തിനുവേണ്ടി ശരിയായ രീതിയിൽ സംരക്ഷിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഷോട്ട് മാത്രമേയുള്ളൂ. നിങ്ങൾ അക്കങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഉറപ്പ് വരുത്തേണ്ടതുണ്ട്. കാരണം, നിങ്ങൾ അത് തെറ്റിദ്ധരിക്കുകയാണെങ്കിൽ (കുറച്ച് ലാഭിക്കുകയും ആവശ്യത്തിലധികം കോർപ്പസ് ഉപയോഗിച്ച് വിരമിക്കുകയും) വിരമിച്ച് കുറച്ച് വർഷങ്ങൾക്ക് ശേഷം അത് മനസ്സിലാക്കുകയും ചെയ്താൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ജോലിയും ലഭിക്കാത്തതിനാൽ പിന്നോട്ട് പോകാൻ സാധിക്കില്ല. അതിനാൽ, (നേരത്തെ) റിട്ടയർമെൻ്റ് നമ്പറുകൾ ശരിയായി ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് അത് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, നിക്ഷേപ ഉപദേശകരുടെ സഹായം സ്വീകരിക്കുക.

നേരത്തെയുള്ള വിരമിക്കൽ എന്നത് പലർക്കും, പ്രത്യേകിച്ച് യുവാക്കൾക്ക് ഇപ്പോഴും ആകർഷകമായ ലക്ഷ്യമാണ്. എന്നാൽ ഇതിന് ധാരാളം സമ്പാദ്യങ്ങൾ ആവശ്യമായി വരും (നേരത്തെ വിരമിക്കൽ ത്വരിതപ്പെടുത്തുന്നതിന് ഈ ഫോർമുലയെക്കുറിച്ച് വായിക്കുക). പിന്നെ ഒരു കാര്യം കൂടി – വേഗത്തിൽ ലക്ഷ്യസ്ഥാനത്ത് എത്താനുള്ള ശ്രമത്തിൽ, യാത്ര തന്നെ ആസ്വദിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കരുത്. അതിനാൽ, ഉടൻ തന്നെ സാമ്പത്തികമായി സ്വതന്ത്രനാകാൻ നിങ്ങൾ തീർച്ചയായും ലാഭിക്കുകയും നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടതുണ്ടെങ്കിലും, അതിരുകടന്ന് ഒരു സാങ്കൽപ്പിക ഭാവിക്കായി വർത്തമാനകാലം ത്യജിക്കരുത്.