ഹോം ലോൺ ഇന്ന് വളരെ സാധാരണമായി എല്ലാവരും എടുക്കുന്ന ഒന്നായി മാറിക്കഴിഞ്ഞു. വീട് വാങ്ങാനുള്ള പൈസ ഉണ്ടെങ്കിലും ലോൺ എടുത്ത് വീട് വാങ്ങുന്നതിന് ഒരുപാട് ഗുണങ്ങളുണ്ട്. എന്നാൽ നിങ്ങൾ ഒരു ഭവന വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, സമഗ്രമായ ഗവേഷണവും ആസൂത്രണവും അത്യാവശ്യമാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും ഇത് വലിയ ഫണ്ടുകൾ ഉൾപ്പെടുന്ന ഒരു ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക പ്രതിബദ്ധതയായതിനാൽ.

ഇത്തരത്തിൽ എല്ലാ വശങ്ങളും പരിശോധിച്ചാലും, പ്രതീക്ഷിച്ചതിലും കുറഞ്ഞ തുക ലഭിക്കുക, കുറഞ്ഞ സ്വത്ത് മൂല്യം നൽകുക അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ വായ്പാ അപേക്ഷ നിരസിക്കുക തുടങ്ങിയ ചില തടസ്സങ്ങൾ വഴിയിൽ ഉണ്ടായേക്കാം. വായ്പ നിരസിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ദോഷകരമായി ബാധിച്ചേക്കാം, അതേസമയം EMI ഔട്ഗോയിലെ വർദ്ധനവ് വായ്പാ വീഴ്ചയിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. ഇങ്ങനെ വരാൻ സാധ്യത ഉള്ള ചില തടസ്സങ്ങൾ ഏതെല്ലാമെന്ന് നോക്കാം:

ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നവർ നേരിടുന്ന ഏഴ് വെല്ലുവിളികൾ

1. അപേക്ഷ നിരസിക്കൽ

ഹോം ലോൺ കടം വാങ്ങുന്നവർ നേരിടുന്ന പ്രധാന പ്രശ്നങ്ങളിലൊന്ന് ആദ്യ ഘട്ടത്തിൽ തന്നെ അപേക്ഷ നിരസിക്കുന്ന അവസ്ഥയാണ്. വായ്പക്കാരന്റെ യോഗ്യതകളിലെ പൊരുത്തക്കേടുകൾ കാരണമാണ് സാധാരണയായി ഇങ്ങനെ സംഭവിക്കുന്നഹ്. വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ പ്രായം, സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി, രേഖകൾ എന്നിവയിൽ പല പൊരുത്തകേടുകളും വന്നേക്കാം. അതിനാൽ, അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങളും മറ്റ് വിശദാംശങ്ങളും സ്ഥിരീകരിക്കുക. കൂടാതെ, ആവിശ്യമായ രേഖകൾക്കൊപ്പം കൃത്യമായ വിവരങ്ങളും നൽകുക.

2. ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക്

കുറഞ്ഞ എമി തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ അതിന്റെ അപകടം മനസിലാക്കണം. പ്രതിമാസം കുറഞ്ഞ EMI ഉയർന്ന പലിശനിരക്കിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം, അത് നിങ്ങളുടെ വായ്പയെക്കാളും വലിയ തുകയായി മാറാനും സാധ്യതയുണ്ട്. അതിനാൽ, ഒരു ഓൺലൈൻ ഹോം ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് വ്യത്യസ്ത EMI-കൾക്കുള്ള പലിശ തുക പരിശോധിച്ച് താരതമ്യം ചെയ്ത് മികച്ച നിരക്കുകൾ ഏതെന്ന് മനസിലാക്കുക. കൂടാതെ, ഹോം ലോണുകൾ ഒരു നിശ്ചിത അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കിൽ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അനുയോജ്യമായ വായ്പ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് സാധ്യതയ്ക്കായി രണ്ട് തരത്തിലുള്ള പലിശയും കണക്കാക്കുക.

3. ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ്

ആർ‌ബി‌ഐ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് പ്രോപ്പർട്ടി വിലയുടെ 75% – 90% വരെയെ ധനസഹായം നൽകാൻ കഴിയുകയുള്ളു. അവർക്ക് അതിന്റെ മുഴുവൻ മൂല്യത്തിനും ധനസഹായം നൽകാൻ കഴിയില്ല. വായ്പയെടുക്കുന്നവർ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റായി ബാക്കി 10% – 25% അടയ്ക്കേണ്ടതുണ്ട്.

വായ്പ നൽകുന്നവർ സാധാരണയായി എങ്ങനെയാണ് വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതെന്ന് താഴെയുള്ള പട്ടിക കാണിക്കുന്നു:

ലോൺ തുക	വസ്തുവിന്റെ വില അനുസരിച്ചുള്ള വായ്പാ യോഗ്യത	ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ്
30 ലക്ഷം രൂപ വരെ	പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യത്തിന്റെ 90% വരെ	പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യത്തിന്റെ 10%
30 ലക്ഷം രൂപ മുതൽ 75 ലക്ഷം രൂപ വരെ*	വസ്തു മൂല്യത്തിന്റെ 80% വരെ	വസ്തു മൂല്യത്തിന്റെ 20%
75 ലക്ഷം രൂപയ്ക്ക് മുകളിൽ*	വസ്തു മൂല്യത്തിന്റെ 75% വരെ	വസ്തു മൂല്യത്തിന്റെ 25%

ഉദാഹരണത്തിന്, 60 ലക്ഷം രൂപ വിലയുള്ള ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് 48 ലക്ഷം രൂപ വായ്‌പ്പാ ലഭിക്കും. ബാക്കി തുക, അതായത് 12 ലക്ഷം രൂപ നിങ്ങളുടെ സ്വന്തമായി പേയ്‌മെന്റായി അടയ്ക്കണം.

4. നിയമപരവും സാങ്കേതികവുമായ വിലയിരുത്തലുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രശ്നങ്ങൾ

ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്ന വസ്തു കർശനമായ നിയമപരവും സാങ്കേതികവുമായ വിലയിരുത്തലുകൾക്ക് വിധേയമാകും. സർട്ടിഫൈഡ് അഭിഭാഷകർ പ്രോപ്പർട്ടി സന്ദർശിച്ച് ആധികാരികതയ്ക്കായി സെയിൽ ഡീഡ്, പ്രോപ്പർട്ടി ചെയിൻ, പ്രോപ്പർട്ടി മാപ്പ് തുടങ്ങിയ നിയമപരമായ രേഖകൾ വിശദമായി പരിശോധിക്കും. സംശയാസ്പദമായ എന്തെങ്കിലും കണ്ടെത്തിയാൽ, ഒരു റിപ്പോർട്ട് പുറപ്പെടുവിക്കും, അതുകൊണ്ടും വായ്‌പ്പാ നിരസിച്ചേക്കാം.

വായ്പ നൽകുന്നവർ സ്ട്രക്ചറൽ എഞ്ചിനീയർമാരുടെ സഹായത്തോടെ പ്രോപ്പർട്ടി മാപ്പിന് അനുസൃതമായി അവർ കെട്ടിട നിർമ്മാണം വിലയിരുത്തും. വ്യതിയാനങ്ങളോ മറ്റ് പ്രശ്നങ്ങളോ ഉണ്ടായാൽ, അവർ അതിന്റെ മൂല്യനിർണ്ണയം കുറച്ചേക്കാം, അത് നിങ്ങളുടെ പ്രിൻസിപ്പൽ തുകയെ ബാധിക്കും; ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിൽ കുറഞ്ഞ വായ്പ തുക ലഭിക്കുന്ന അവസ്ഥ വരാം.

5. FOIR പാലിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുന്നു

ഒരു നിശ്ചിത ബാധ്യതാ അനുപാതം (FOIR) അതായത് നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും നിങ്ങളുടെ EMI യും തമ്മിലുള്ള അനുപാതം. നിങ്ങൾക്ക് പ്രതികൂലമായ FOIR ഉണ്ടെങ്കിൽ ലോൺ കിട്ടാൻ പ്രയാസമാകും. നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് FOIR കണക്കാക്കുന്നത്. ഉയർന്ന ശമ്പളമുള്ള അപേക്ഷകർക്ക് അവരുടെ വരുമാനത്തിന്റെ 50% – 60% EMI കൈവശമുണ്ടെങ്കിൽ പോലും വായ്പയ്ക്ക് അംഗീകാരം ലഭിക്കും. അതേസമയം, മിതമായ ശമ്പളമുള്ളവർ EMI അവരുടെ വരുമാനത്തിന്റെ 30% – 40% കവിയുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കണം.

6. പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്

ഓരോ ലോൺ അപേക്ഷകനും ബാധകമായ രീതിയിൽ ലോൺ തുകയുടെ 4% + GST ​​വരെ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് അടയ്ക്കണം. അത്തരം ഫീസുകളും മറ്റ് അധിക വായ്പാ ചാർജുകളും നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് ചെലവിൽ എത്ര ശതമാനം വരുന്നുണ്ടെന്ന് കൃത്യമായി മനസിലാക്കുക. ഇത് വായ്പ്പദാദാക്കൾ വിശദീകരിക്കണമെന്നില്ല.

7. ഉടമസ്ഥാവകാശ രേഖകളുടെയും എൻ‌ഒ‌സി രേഖകളുടെയും പ്രശ്നങ്ങൾ

ഏതെങ്കിലും കെട്ടിട നിർമ്മാണം ആരംഭിക്കുന്നതിന് തദ്ദേശ സ്വയംഭരണ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള ഒരു നോ ഒബ്ജക്ഷൻ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (എൻ‌ഒ‌സി) ആവശ്യമാണ്. വായ്പാ പ്രോസസ്സിംഗ് എളുപ്പമാക്കുന്നതിന് നിർദ്ദിഷ്ട ഫോർമാറ്റ് അനുസരിച്ച് എൻ‌ഒ‌സി പേപ്പറുകളും ടൈറ്റിൽ ഡീഡുകളും നൽകണം. തെറ്റായ പേപ്പർവർക്കുകൾ, സ്വത്ത് വിശദാംശങ്ങളിലെ പിശകുകൾ, വ്യാജ രേഖകൾ തുടങ്ങിയ ലോൺ നിരസിക്കാൻ കാരണമാകും. അതിനാൽ, അവ സമർപ്പിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ശരിയായ ഡോക്യുമെന്റേഷൻ ഉറപ്പാക്കുക.

വായ്പാ അംഗീകാര സമയത്ത് ഉണ്ടാകുന്ന തടസ്സങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ, സാധാരണയായി എല്ലാവരും നേരിടുന്ന ഹോം ലോണുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പൊതുവായ പ്രശ്നങ്ങൾ മനസിലാക്കുകയും അതിനുള്ള പ്രതിവിധി കണ്ടെത്തി വെക്കുകയും ചെയ്യൂക. ഭവന വായ്പയ്ക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നതിന് നിങ്ങൾ പാലിക്കേണ്ട മുൻവ്യവസ്ഥകൾ ഓരോ വായ്പദാതാവിനും ഉണ്ടായിരിക്കാം. തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് വിവിധ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും നിലവിലെ വിപണി പ്രവണതകളും പരിശോധിക്കുക.