നമ്മുടെ രാജ്യത്ത് മാത്രമല്ല ലോകമെമ്പാടും യുവാക്കൾ അധികമായി ലോൺ എടുക്കുകയും വരുമാനത്തിന്റെ വലിയൊരു EMI ക്കായി നീക്കിവെക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഇസ്മാർട്ട്ഫോണുകൾ, ലാപ്ടോപ്പുകൾ, ബൈക്കുകൾ, യാത്രകൾ, പഠന വായ്പകൾ, ഒപ്പം ലക്ഷുറി ഇനങ്ങൾ വാങ്ങാൻ 20-ഓ 22-ഓ വയസ്സുള്ള യുവാക്കൾ എളുപ്പത്തിൽ ലോൺ എടുക്കുന്നു. എന്നാൽ, ഈ “ലോൺ എക്സ്പ്രസിൽ” കയറിയ യൂത്ത് ഒടുവിൽ ഒരു ഫിനാൻഷ്യൽ ട്രാപ്പിൽ അകപ്പെടുന്നുണ്ടോ? ഇതിന് ഒരു എക്സിറ്റ് ട്രാക്ക് ഉണ്ടോ?
ലോൺ എക്സ്പ്രസിൽ എങ്ങനെ കുടുങ്ങുന്നു?
എളുപ്പത്തിലുള്ള ലോൺ പ്രോസസ്സ്: ഇന്ന് ബാങ്കുകൾ, ഫിനാൻഷ്യൽ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂഷനുകൾ, ഒപ്പം ഡിജിറ്റൽ ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്ഫോമുകൾ (ഉദാ: ക്രെഡ്, ക്യാഷ്, ലാസ്റ്റ് ലോൺ) വളരെ എളുപ്പത്തിൽ ലോൺ നൽകുന്നു. മിനിമം ഡോക്യുമെന്റേഷനോടെയുള്ള ഇൻസ്റ്റന്റ് ലോൺ ഓഫറുകൾ യുവാക്കളെ ആകർഷിക്കുന്നു.
സോഷ്യൽ മീഡിയയുടെ സ്വാധീനം: “ബൈ നൗ് പേ ലേറ്റർ” (ഇപ്പോൾ വാങ്ങൂ, പണം പിന്നീട് നൽകൂ) എന്ന കൾച്ചർ യുവാക്കളെ ആഹ്ലാദിപ്പിക്കുന്നു. പുതിയ ഗാഡ്ജെറ്റുകൾ, ഫാഷൻ, വിനോദ ചെലവുകൾക്കായി EMI ഒരു ട്രെൻഡായി മാറിയിരിക്കുന്നു.
പഠന വായ്പകളും കോർപ്പറേറ്റ് കോഴ്സുകളും: ഉയർന്ന പഠനത്തിനായി വൻതുകയുള്ള വായ്പകൾ എടുക്കുന്നവർ ജോലി കിട്ടുന്നതിന് മുൻപേ തന്നെ കടത്തിൽ പെട്ട് പോകുന്നു.
ലോണിന്റെ ഇരുണ്ട വശങ്ങൾ
ഫിനാൻഷ്യൽ സ്ട്രെസ്: നിരവധി EMIകൾ ഒരേസമയം ഉണ്ടായിരിക്കുമ്പോൾ, യുവാക്കളുടെ മാസവരുമാനത്തിന്റെ ഒരു വല്യ ഭാഗം കടത്തിനായി ചെലവഴിക്കേണ്ടി വരുന്നു. ഇത് മാനസിക സമ്മർദ്ദത്തിനും ജീവിത നിലവാരത്തിന്റെ താഴ്ചയ്ക്കും കാരണമാകുന്നു.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ തകർച്ച: EMI പെയ്മെന്റ് മിസ് ആകുമ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ താഴുകയും ഭാവിയിൽ വായ്പ ലഭ്യത ബുദ്ധിമുട്ടാകുകയും ചെയ്യുന്നു.
ആശയക്കുഴപ്പത്തിലുള്ള സ്പെൻഡിംഗ്: “എനിക്ക് പിന്നീട് പണമുണ്ടാകും” എന്ന ചിന്തയിൽ യുവാക്കൾ നോൺ-എസൻഷ്യൽ ഇനങ്ങൾക്കായി ലോൺ എടുക്കുന്നു. എന്നാൽ, പലപ്പോഴും വരുമാനം കൂടുന്നതിന് മുൻപേ ചെലവുകൾ കൂടുകയാണ് സംഭവിക്കുന്നത്.
എക്സിറ്റ് ട്രാക്ക്: എങ്ങനെ ലോണിൽ നിന്ന് മുക്തി നേടാം?
ബജറ്റിംഗും ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിംഗും:
മാസവരുമാനത്തിന്റെ 50%-ത്തിൽ കൂടുതൽ EMIക്ക് ചിലവാക്കരുത്.
“നെസ്സസിറ്റി vs വാന്റ്” തിരിച്ചറിയുക. ആവശ്യമില്ലാത്ത ചെലവുകൾ ഒഴിവാക്കുക.
ഡെബ്റ്റ് കൺസോളിഡേഷൻ:
ഒന്നിലധികം ലോണുകൾ ഉള്ളവർ ഒരു സിംഗിൾ ലോണായി മാറ്റാൻ ബാങ്കുമായി സംസാരിക്കുക. ഇത് പലിശ കുറയ്ക്കാനും പെയ്മെന്റ് മാനേജ് ചെയ്യാനും സഹായിക്കും.
സൈഡ് ഹസിൽ (അധിക വരുമാനം):
ഫ്രീലാൻസിംഗ്, പാർട്ട്-ടൈം ജോലി, ഒഴിവ് സമയത്തെ ബിസിനസ്സ് എന്നിവ വഴി അധിക വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുക.
ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗത്തിൽ ശ്രദ്ധ:
മിനിമം ബാലൻസ് പെയ്മെന്റ് മാത്രം നൽകി കടം കൂട്ടാതിരിക്കുക.
ഫിനാൻഷ്യൽ ലിറ്ററസി:
ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ്, സേവിംഗ്സ്, ലോൺ മാനേജ്മെന്റ് എന്നിവയെക്കുറിച്ച് അറിവ് നേടുക.
ലോൺ ഒരു ടൂൾ മാത്രമാണ്, അത് ശരിയായി ഉപയോഗിച്ചാൽ ജീവിതം എളുപ്പമാക്കാം. എന്നാൽ, അബദ്ധത്തിൽ ഉപയോഗിച്ചാൽ അത് ഒരു ഫിനാൻഷ്യൽ ബാധ്യതയാകും. യുവാക്കൾ ലോണിനെ ഒരു “ലക്ഷ്വറി”യായല്ല, ഒരു “നിക്ഷേപമായാണ്” (investment) ആയാണ് കാണേണ്ടത്. ബുദ്ധിയോടെ സ്പെൻഡ് ചെയ്താൽ മാത്രമേ ലോൺ എക്സ്പ്രസ് നിന്നും മുക്തി നേടാനാകൂ.
FAQ
- എന്തുകൊണ്ടാണ് ഇത്രയധികം യുവാക്കൾ ചെറുപ്പത്തിൽ തന്നെ വായ്പ എടുക്കുന്നത്?
തൽക്ഷണ വായ്പകൾ, സമപ്രായക്കാരുടെ സമ്മർദ്ദം, സോഷ്യൽ മീഡിയ സ്വാധീനം, വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ജീവിതശൈലി പ്രതീക്ഷകൾ എന്നിവ കാരണം, ഗാഡ്ജെറ്റുകൾ, യാത്ര, വിദ്യാഭ്യാസം, ആഡംബര വസ്തുക്കൾ എന്നിവയ്ക്കായി നിരവധി യുവാക്കൾ വായ്പകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. - ചെറുപ്പത്തിൽ തന്നെ ഒന്നിലധികം വായ്പകൾ എടുക്കുന്നതിന്റെ അപകടസാധ്യതകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഒന്നിലധികം വായ്പകൾ സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം, കുറഞ്ഞ സമ്പാദ്യം, മോശം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ, തുടർച്ചയായ കടത്തിന്റെ ഒരു ചക്രം എന്നിവയിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. - വായ്പാ കെണിയിൽ വീഴുന്നത് എങ്ങനെ ഒഴിവാക്കാം?
വ്യക്തമായ ബജറ്റ് സജ്ജമാക്കുന്നതിലൂടെ, ആവശ്യങ്ങളും ആഗ്രഹങ്ങളും തമ്മിൽ വേർതിരിച്ചറിയുന്നതിലൂടെ, അനാവശ്യമായ ഇഎംഐകൾ ഒഴിവാക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികം ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നതിലൂടെ വായ്പാ കെണിയിൽ വീഴുന്നത് ഒഴിവാക്കാം. - വായ്പകൾ എടുക്കുന്നത് എപ്പോഴെങ്കിലും ഒരു നല്ല തീരുമാനമാകുമോ?
അതെ, വിദ്യാഭ്യാസം അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ്സ് പോലുള്ള ഉൽ‌പാദന ആവശ്യങ്ങൾക്കായി എടുത്ത് വിവേകപൂർവ്വം കൈകാര്യം ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, വായ്പകൾ സഹായകരമായ ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപകരണമാകും.
