സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ ആലോചിച്ചിട്ടുണ്ടോ? സ്വർണ്ണ വ്യാപാരം ഉയർന്ന വിലയിൽ നടക്കുന്നതിനാൽ, സ്വർണ്ണത്തിൻ്റെ മൂല്യവുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുന്ന ഈ സർക്കാർ ഇഷ്യൂ ചെയ്ത ബോണ്ടുകൾ സ്വർണ്ണ നിക്ഷേപങ്ങൾക്കുള്ള ബദലാണ്. സുരക്ഷിതത്വവും നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ എളുപ്പവും സ്വർണ്ണവുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കുറഞ്ഞ ചെലവും കണക്കിലെടുത്ത്, റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ നൽകുന്ന ഈ ബോണ്ടുകൾ ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർക്ക് അനുകൂലമായ നികുതി ഈടാക്കുന്നു.

എന്നാൽ എങ്ങനെയാണ് കൃത്യമായി നികുതി ചുമത്തുന്നത്? കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ അവയെ കൈവശം വയ്ക്കുന്നതും അകാലത്തിൽ വിൽക്കുന്നതും എന്തൊക്കെയാണ് നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ? എക്സ്ചേഞ്ചുകളിൽ ഇവ ട്രേഡ് ചെയ്യുന്നത് അധിക നികുതികൾ ഉണ്ടോ? നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, എസ്ജിബികളുടെ നികുതി ഘടന വിലയിരുത്തേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകളുടെ നികുതിയെ കുറിച്ചും സ്വർണത്തിലെ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം എങ്ങനെ ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യാമെന്നും നോക്കാം.

ചരിത്രം

2015 നവംബറിൽ ഇന്ത്യാ ഗവൺമെൻ്റ് അവതരിപ്പിച്ച സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ട് (എസ്ജിബി) പദ്ധതി സ്വർണ്ണത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് ബദൽ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. സ്വർണ്ണത്തിൻ്റെ ആവശ്യകത കുറയ്ക്കാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ള, SGB-കൾ സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളായി സേവിക്കുന്നു, അവയുടെ മൂല്യം ഗ്രാം സ്വർണ്ണവുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു, ഇത് നിക്ഷേപകർക്ക് സുരക്ഷിതത്വവും സുതാര്യതയും ഉറപ്പാക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നു. ഈ ബോണ്ടുകൾ ഫിസിക്കൽ സ്വർണ്ണത്തിന് പകരമായി ജനപ്രീതി നേടിയിട്ടുണ്ട്, അവയുടെ സുരക്ഷ, സെബി-അധികൃത ഏജൻ്റുമാർ വഴിയുള്ള നിക്ഷേപം, ഇലക്ട്രോണിക് അല്ലെങ്കിൽ ഡീമെറ്റീരിയലൈസ്ഡ് ഫോമുകളുടെ സൗകര്യം എന്നിവ കണക്കിലെടുത്താണിത്.

എസ്ജിബികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ

SGB-കൾ പല കാരണങ്ങളാൽ വേറിട്ടുനിൽക്കുന്നു, പ്രാഥമികമായി അവയുടെ സുരക്ഷയാണ് പ്രധാന ആകർഷണം. സ്വർണ്ണത്തിൻ്റെ സംഭരണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകളും ചെലവുകളും ഇവ ഇല്ലാതാക്കുന്നു. നിക്ഷേപകർക്ക് കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ആനുകാലിക പലിശ പേയ്‌മെൻ്റുകൾക്കൊപ്പം സ്വർണ്ണത്തിൻ്റെ വിപണി മൂല്യം ഉറപ്പുനൽകുന്നു, എസ്‌ജിബികളെ സ്വർണ്ണം സ്വന്തമാക്കുന്നതിനുള്ള തടസ്സരഹിതമായ ബദലായി മാറ്റുന്നു. സബ്‌സ്‌ക്രിപ്‌ഷന് ലഭ്യമായ ഏറ്റവും പുതിയ സീരീസ് ഉള്ളതിനാൽ, ഈ ബോണ്ടുകൾ ഫിസിക്കൽ സ്വർണ്ണവുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കുറഞ്ഞ ചിലവിലും ഇലക്ട്രോണിക് ഉടമസ്ഥതയുടെ സൗകര്യത്തിനും നിക്ഷേപകരെ ആകർഷിക്കുന്നു.

SGB ​​നിക്ഷേപകർക്കുള്ള നികുതി നയങ്ങൾ

എസ്‌ജിബികളുടെ നികുതിയിളവ് മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിക്ഷേപകർക്ക് നിർണായകമാണ്. എസ്‌ജിബികളിലെ 2.5% വാർഷിക പലിശ നിക്ഷേപകൻ്റെ നികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതി വിധേയമാണെങ്കിലും, ഈ ബോണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള മൂലധന നേട്ടം നികുതി നിയമങ്ങൾക്ക് കീഴിൽ അനുകൂലമായി കണക്കാക്കുന്നു.

പലിശ വരുമാനത്തിന്മേലുള്ള നികുതി അപേക്ഷകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

SGB-കളിൽ അർദ്ധവാർഷികമായി അടയ്‌ക്കുന്ന സ്ഥിര പലിശ നിക്ഷേപകൻ്റെ ആദായനികുതി നിരക്കിൽ നികുതി വിധേയമാണ്.

മെച്യൂരിറ്റിയിൽ മൂലധന നേട്ടത്തിന് നികുതി ചുമത്തുന്നതിനെക്കുറിച്ച്?

കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ (എട്ട് വർഷം) SGB-കൾ കൈവശം വച്ചിരിക്കുന്നവർക്ക്, മെച്യൂരിറ്റി വരുമാനത്തിന്മേൽ മൂലധന നേട്ട നികുതി ഈടാക്കില്ല, ഇത്കൊണ്ട് SGB യെ ആകർഷകമായ ദീർഘകാല നിക്ഷേപമാക്കി മാറ്റുന്നു.

അകാല പിൻവലിക്കലിൻറെ കാര്യത്തിൽ നികുതി ചുമത്തൽ എന്താണ്?

കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതിന് മുമ്പ് എസ്ജിബികൾ വിൽക്കുന്നത് മൂലധന നേട്ടത്തിന് നികുതി ചുമത്തുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, മൂന്ന് വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ ബോണ്ടുകൾ കൈവശം വച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, ഇൻഡെക്സേഷൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ബാധകമാണ്, ഇത് നികുതി ബാധ്യത കുറയ്ക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകളിലെ ഇടപാടുകളെക്കുറിച്ച്?

സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകളിലെ എസ്ജിബികളുടെ വിൽപ്പന സെക്യൂരിറ്റീസ് ട്രാൻസാക്ഷൻ ടാക്സിനെ (എസ്ടിടി) ആകർഷിക്കുന്നു, ഇത് വ്യാപാരികൾക്ക് നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു.

സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകളുടെ (SGBs) സമഗ്ര അവലോകനം:

വിതരണവും വിശ്വാസ്യതയും:

ഇന്ത്യാ ഗവൺമെൻ്റിന് വേണ്ടി സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകൾ (SGBs) ഔദ്യോഗികമായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നു, പരിശുദ്ധിയെക്കുറിച്ചുള്ള ആശങ്കകൾ കാരണം ചിലപ്പോൾ സ്വർണ്ണത്തിൽ കാണാതെ പോകുന്ന ഉയർന്ന വിശ്വാസവും ആധികാരികതയും സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകൾ ഉറപ്പാക്കുന്നു.

യൂണിറ്റും നിക്ഷേപ പരിധികളും:

SGB-കളുടെ യൂണിറ്റുകൾ അളക്കുന്നത് ഗ്രാം സ്വർണ്ണത്തിലാണ്, ഏറ്റവും ചെറിയ യൂണിറ്റ് 1 ഗ്രാം ആണ്. നിക്ഷേപകർക്ക് കുറഞ്ഞത് 1 ഗ്രാം മുതൽ ആരംഭിക്കാം, കൂടാതെ വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകർക്കുള്ള പരമാവധി നിക്ഷേപ പരിധി ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ 4 കിലോ ആയി സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു.

വിലനിർണ്ണയ ഘടന:

ഇന്ത്യ ബുള്ളിയൻ ആൻഡ് ജ്വല്ലേഴ്‌സ് അസോസിയേഷൻ ലിമിറ്റഡ് (IBJA) റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തതുപോലെ, സബ്‌സ്‌ക്രിപ്‌ഷൻ കാലയളവ് ആരംഭിച്ച് കഴിഞ്ഞ മൂന്ന് പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങളിലെ 999 ശുദ്ധമായ സ്വർണ്ണത്തിൻ്റെ ശരാശരി ക്ലോസിംഗ് വിലയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് SGB-കളുടെ വില നിശ്ചയിക്കുന്നത്.

കാലാവധിയും വീണ്ടെടുക്കലും:

ഈ ബോണ്ടുകൾ എട്ട് വർഷത്തെ കാലാവധിയോടെയാണ് വരുന്നത്, എന്നാൽ പലിശ അടയ്ക്കുന്ന തീയതികളിൽ അഞ്ചാം വർഷം മുതൽ ലഭ്യമാകുന്ന നേരത്തെയുള്ള എക്സിറ്റ് ഓപ്ഷൻ ഉപയോഗിച്ച് ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

പലിശ വഴിയുള്ള സ്ഥിര വരുമാനം:

SGB-കൾ 2.50% സ്ഥിര വാർഷിക പലിശ നൽകുന്നു, ഇത് ബോണ്ടിൻ്റെ മുഖവിലയിൽ അർദ്ധ വാർഷികമായി വിതരണം ചെയ്യുന്നു. ഈ ഫീച്ചർ ഫിസിക്കൽ ഗോൾഡ് കൈവശം വയ്ക്കുന്നതിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി സ്ഥിരമായ ഒരു വരുമാന സ്ട്രീം നൽകുന്നു.

ലോൺ ഈട്:

ഒരു എസ്‌ജിബി വായ്പകൾക്കുള്ള ഈടായി ഉപയോഗിക്കാം, സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൽ അതിൻ്റെ ദ്രവ്യതയും ഉപയോഗവും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.

വിപണനക്ഷമത:

ഈ ബോണ്ടുകൾ സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകളിൽ ട്രേഡ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്, മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവ് അവസാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പണലഭ്യതയ്ക്കുള്ള ഒരു വഴി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

മോഷണത്തിനെതിരായ സുരക്ഷ:

അവരുടെ ഇലക്ട്രോണിക് അല്ലെങ്കിൽ പേപ്പർ ഫോം കണക്കിലെടുത്ത്, SGB-കൾ സ്വർണ്ണത്തിൻ്റെ മോഷണം അല്ലെങ്കിൽ നഷ്ടം എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകൾ നീക്കംചെയ്യുന്നു, സംഭരണച്ചെലവ് ഇല്ലാതാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയ്ക്ക് SGB അനുയോജ്യമാണോ?

ദീർഘകാല നിക്ഷേപ മാർഗം തേടുന്നവർക്കും അവരുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വൈവിധ്യവത്കരിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കും ഭാവി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി സ്വർണം ശേഖരിക്കാൻ പദ്ധതിയിടുന്നവർക്കും SGB-കൾ മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്. അത്തരം നിക്ഷേപങ്ങളെ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായും അപകടസാധ്യതകളുമായും വിന്യസിക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്.

SGB-കളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ സമയം:

സാമ്പത്തിക അസ്ഥിരതയുടെയും വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന പണപ്പെരുപ്പത്തിൻ്റെയും കാലഘട്ടത്തിൽ, SGB-കൾ സ്ഥിരവും ലാഭകരവുമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനായി ഉയർന്നുവരുന്നു. നിലവിലെ സബ്‌സ്‌ക്രിപ്‌ഷൻ വിൻഡോ നിക്ഷേപകർക്ക് വിപണിയിൽ പ്രവേശിക്കുന്നതിന് അനുകൂലമായ അവസരം നൽകുന്നു.

സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകർക്ക് തങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ സ്വർണ്ണം ഉപയോഗിച്ച് വൈവിധ്യവത്കരിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്ന ഒരു മികച്ച ഓപ്ഷൻ അവതരിപ്പിക്കുന്നു. ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർക്ക് പലിശ വരുമാനത്തിനും മൂലധന നേട്ടത്തിനുമുള്ള നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്കൊപ്പം SGB-കൾ ഒരു സർക്കാർ ബോണ്ടിൻ്റെ സുരക്ഷയും സ്വർണ്ണത്തിൻ്റെ ആന്തരിക മൂല്യവും നൽകുന്നു. ഇത് വിലയേറിയ ലോഹത്തിൽ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപം തേടുന്നവർക്ക് വിവേകപൂർണ്ണമായ ഓപ്ഷനാണ്.