ഫ്ലിപ്കാർട്ട്, ആമസോൺ പേ ലേറ്റർ സംവിദാനം ഇന്ത്യൻ ജനതയുടെ സാമ്പത്തിക സ്വഭാവത്തിൽ തന്നെ വലിയ മാറ്റം കൊണ്ടുവന്നിട്ടുണ്ട്. ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റുകളും ബൈ നൗ, പേ ലേറ്റർ (BNPL) സേവനങ്ങളും ഉപഭോക്താക്കൾ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളെ സമീപിക്കുന്ന രീതിയെ തന്നെ മാറ്റിമറിച്ചു. ഫ്ലിപ്കാർട്ടും ആമസോണും പേലേറ്റർ സേവനങ്ങൾ കൊണ്ടുവന്നതിന് ശേഷം ഇന്ത്യയിലെ ക്രെഡിറ്റ് ലാൻഡ്‌സ്‌കേപ്പിനെ തന്നെ ഇത് പുനർനിർമ്മിച്ചു. ഷോപ്പിങ്ങിൽ വന്ന വലിയ മാറ്റം മാത്രമല്ല ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, ഫിൻടെക് കമ്പനികൾ, പരമ്പരാഗത ക്രെഡിറ്റ് ദാതാക്കൾ എന്നിവ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്നതിനെയും ഇത് ബാധിക്കുന്നു. ഫ്ലിപ്കാർട്ടിന്റെയും ആമസോണിന്റെയും പേലേറ്റർ സേവനങ്ങളെ കുറിച്ചും അവയുടെ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ, സാധ്യതയുള്ള അപകടസാധ്യതകൾ, പരമ്പരാഗത ക്രെഡിറ്റ് ഓഫറുകളുമായുള്ള താരതമ്യം എന്നിവയെ കുറിച്ച് കൂടുതൽ വായിക്കാം.

എന്താണ് ഫ്ലിപ്കാർട്ട്, ആമസോൺ പേലേറ്റർ

ഫ്ലിപ്കാർട്ട് പേലേറ്റർ, ആമസോൺ പേലേറ്റർ എന്നിവ അതാത് വെബ്സൈറ്റുകളിൽ നിന്നും ആവിശ്യസാധനങ്ങൾ വാങ്ങുന്ന വേളയിൽ ചെക്ക്ഔട്ട് സമയത്ത് ഉപയോഗിക്കാവുന്ന ഒരു തൽക്ഷണ ക്രെഡിറ്റ് നൽകുന്ന BNPL സേവനങ്ങളുടെ രൂപങ്ങളാണ്. ഈ സംവിദാനം ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ അപ്പോൾ തന്നെ വാങ്ങാനാകും എന്നാൽ 15 – 30 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ അതിന്റെ പയ്മെന്റ്റ് നടത്തിയാൽ മതിയാകും. വലിയ തുക ആണെങ്കിൽ ഇത് തുല്യ പ്രതിമാസ ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റുകളായി (EMI) പരിവർത്തനം ചെയ്യാനും സാധിക്കും.

a) ഫ്ലിപ്കാർട്ട് പേലേറ്റർ

ഫ്ലിപ്കാർട്ട് പേലേറ്റർ രണ്ട് വിധത്തിൽ ലഭ്യമാണ്:

നെക്സ്റ്റ് മന്ത് പേ ലേറ്റർ : ഉപയോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ ഷോപ്പിംഗ് തുക ഒന്നാക്കി കൊണ്ട് മൊത്തം ബിൽ പലിശയില്ലാതെ തന്നെ അടുത്ത മാസം 10-ാം തീയതിക്കുള്ളിൽ അടക്കാൻ സാധിക്കും.

EMI ഓപ്ഷൻ: ഉയർന്ന തുകയെങ്കിൽ, ഉപയോക്താക്കൾക്ക് 3 മുതൽ 12 മാസം വരെയുള്ള തിരിച്ചടവ് കാലാവധിയുള്ള ബില്ലുകൾ EMI-കളാക്കി മാറ്റാം.

പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:

• യോഗ്യതയെ ആശ്രയിച്ച് ₹1 ലക്ഷം വരെയുള്ള ക്രെഡിറ്റ് പരിധി.
• നിശ്ചിത സമയത്തിനുള്ളിൽ അടച്ചാൽ പ്രതിമാസ ബില്ലിനുള്ള പലിശ രഹിത തിരിച്ചടവ്.
• പാൻ, ആധാർ, CIBIL സ്കോർ എന്നിവയുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടുള്ള വെരിഫിക്കേഷനോടുകൂടിയ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പേപ്പർ വർക്ക്

b) ആമസോൺ പേലേറ്റർ

ആമസോൺ പേലേറ്ററും സമാനമായ രണ്ട് ഓപ്ഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു:

പ്രതിമാസ ബിൽ സെറ്റിൽമെന്റ്: ഒരു മാസത്തിനുള്ളിൽ നടത്തിയ എല്ലാ വാങ്ങലുകളും സംയോജിപ്പിക്കുന്ന ഒരൊറ്റ ബിൽ.

EMI പരിവർത്തനം: ഉയർന്ന തുകയ്ക്ക് ദീർഘകാലത്തേക്ക് തിരിച്ചടവിനായി EMI-കളാക്കി മാറ്റാം.

പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:

• ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെ ആശ്രയിച്ച്, ₹10,000 മുതൽ ₹60,000 വരെയുള്ള ക്രെഡിറ്റ് പരിധി.
• കുറഞ്ഞ ഡോക്യുമെന്റേഷനോടുകൂടിയ തൽക്ഷണ ഓൺബോർഡിംഗ് പ്രക്രിയ.
• ആമസോൺ പേയുമായുള്ള സംയോജനം, മൊത്തത്തിലുള്ള ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റ് അനുഭവം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു.

കൺസുമെർ സ്വഭാവത്തിൽ വന്ന മാറ്റം

പേലേറ്റർ സേവനങ്ങളുടെ സൗകര്യവും പ്രവേശനക്ഷമതയും ഇന്ത്യയിലെ കോൺസുമെർ സ്വഭാവത്തിൽ വലിയ മാറ്റം കൊണ്ടുവന്നു. ചില ശ്രദ്ധേയമായ മാറ്റങ്ങളിൽ നോക്കാം:

വർദ്ധിച്ച ചിലവിനുള്ള സാധ്യത: ക്രെഡിറ്റ് ഉടനടി ലഭ്യമാക്കുന്നതിലൂടെ, മുൻകൂർ പേയ്‌മെന്റുകളെക്കുറിച്ച് വിഷമിക്കാതെ ഉയർന്ന തുകയ്ക്കുള്ള ഷോപ്പിംഗ് നടത്താൻ ഈ സേവനങ്ങൾ ഉപയോക്താക്കളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു.

ഡിജിറ്റൽ ക്രെഡിറ്റിലേക്കുള്ള മാറ്റം: എളുപ്പവും തൽക്ഷണ സ്വഭാവവും കാരണം ഉപഭോക്താക്കൾ, പ്രത്യേകിച്ച് പുതിയ തലമുറ, പരമ്പരാഗത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളേക്കാൾ ഡിജിറ്റൽ ക്രെഡിറ്റ് ഓപ്ഷനുകളെ കൂടുതലായി ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു.

ഇംപൾസ് ഷോപ്പിംഗ്: പേയ്‌മെന്റുകൾ മാറ്റിവയ്ക്കാനുള്ള ഓപ്ഷൻ വർദ്ധിച്ച ഇംപൾസ് വാങ്ങലുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് ഉത്സവ വിൽപ്പനയിലും പരിമിതമായ സമയ ഡീലുകളിലും.

ക്രെഡിറ്റ് ലാൻഡ്‌സ്‌കേപ്പിൽ വന്ന മാറ്റം

ഫ്ലിപ്കാർട്ടും ആമസോണും പേലേറ്റർ സേവനങ്ങൾ ഉപഭോക്തൃ പെരുമാറ്റത്തെ സ്വാധീനിക്കുക മാത്രമല്ല, ഇന്ത്യയിലെ സാമ്പത്തിക സേവന ആവാസവ്യവസ്ഥയെ തന്നെ മാറ്റിമറിച്ചു :

എ) ക്രെഡിറ്റിലേക്കുള്ള ആക്‌സസ് വർദ്ധിപ്പിച്ചു
കർശനമായ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ കാരണം പരമ്പരാഗത ബാങ്ക് വായ്പകൾക്കോ ​​ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കോ ​​യോഗ്യത നേടാത്ത വ്യക്തികൾ ഉൾപ്പെടെ വലിയ വിഭാഗം ജനങ്ങൾക്ക് ഈ സേവനങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് ആക്‌സസ് നൽകുന്നു. കുറഞ്ഞ ഡോക്യുമെന്റേഷനുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ഓൺബോർഡിംഗ് ലളിതമാക്കിയിരിക്കുന്നതിനാൽ, ആദ്യമായി ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗിക്കുന്നവരെ പേലേറ്റർ സേവനങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നു.

ബി) പരമ്പരാഗത ക്രെഡിറ്റ് മോഡലുകളുമായുള്ള മത്സരം
കൂടുതൽ വഴക്കം, കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ, വേഗത്തിലുള്ള പ്രോസസ്സിംഗ് എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്തുകൊണ്ട് പേലേറ്റർ സേവനങ്ങൾ വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ തുടങ്ങിയ പരമ്പരാഗത ക്രെഡിറ്റ് ടൂളുകൾക്ക് വലിയ മത്സരം നൽകുന്നു. ഇത് ബാങ്കുകളെയും എൻ‌ബി‌എഫ്‌സികളെയും (ബാങ്കിംഗ് ഇതര ധനകാര്യ കമ്പനികൾ) അവരുടെ ഉൽപ്പന്ന ഓഫറുകളെ പുനർനിർമിക്കാൻ പ്രേരിപ്പിക്കുന്നു.

സി) ഫിൻ‌ടെക് സഹകരണത്തിന് പ്രോത്സാഹനം
ഫ്ലിപ്കാർട്ടും ആമസോണും ഫിൻ‌ടെക് കമ്പനികളുമായും എൻ‌ബി‌എഫ്‌സികളുമായും ഈ പേലേറ്റർ സേവനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ പങ്കാളിത്തത്തിൽ ഏർപ്പെട്ടിട്ടുണ്ട്. സാങ്കേതികവിദ്യ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഇ-കൊമേഴ്‌സ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുമായി പങ്കാളിത്തത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഒരു ഡിജിറ്റൽ ക്രെഡിറ്റ് ആവാസവ്യവസ്ഥ വികസിപ്പിക്കുന്നുണ്ട്.

സാധ്യതയുള്ള അപകടസാധ്യതൾ

PayLater സേവനങ്ങൾ നിരവധി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, ചില അപകടസാധ്യതകളും പോരായ്മകളും നിലനിൽക്കുന്നുണ്ട്:

a) അമിതമായി പണം കടം വാങ്ങാനുള്ള പ്രവണത
ക്രെഡിറ്റിലേക്കുള്ള എളുപ്പത്തിലുള്ള ആക്‌സസ് ഉള്ളതിനാൽ, ഉപഭോക്താക്കൾ അമിതമായി കടം വാങ്ങാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്. ഇത് വ്യക്തികളിൽ സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദത്തിനും തിരിച്ചടക്കൽ ബുദ്ധിമുട്ടാക്കാനും സാധ്യത ഉണ്ടാക്കുന്നു. സാമ്പത്തിക സാക്ഷരതാ നിലവാരം താരതമ്യേന കുറവായ ഇന്ത്യ പോലുള്ള ഒരു രാജ്യത്ത് ഇത് ആശങ്ക ഉണ്ടാക്കുന്ന ഒന്നാണ്.

b) ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആഘാതം
യഥാസമയം PayLater കുടിശ്ശികകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും. വൈകിയതോ അടക്കാൻ പറ്റാത്തതോ ആയ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ ദീർഘകാല പ്രത്യാഘാതങ്ങളെക്കുറിച്ച് പല ഉപയോക്താക്കൾക്കും പൂർണ്ണമായി അറിയില്ലായിരിക്കാം.

c) റെഗുലേറ്ററി മേൽനോട്ടം
BNPL സേവനങ്ങൾ വികസിക്കുമ്പോൾ, റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പോലുള്ള റെഗുലേറ്ററി അതോറിറ്റികൾ അവരുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ സൂക്ഷ്മമായി നിരീക്ഷിക്കുന്നു. സുതാര്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുക, പലിശ നിരക്കുകൾ പരിമിതപ്പെടുത്തുക, അല്ലെങ്കിൽ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും വ്യക്തമായി വെളിപ്പെടുത്തൽ നിർബന്ധമാക്കുക എന്നിങ്ങനെയുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഭാവിയിൽ ഉണ്ടായേക്കാം.

ഹ്രസ്വകാല വായ്പകൾ കൂടുതൽ ആക്‌സസ് ചെയ്യാവുന്നതും, വഴക്കമുള്ളതും, സൗകര്യപ്രദവുമാക്കി ഫ്ലിപ്കാർട്ടും ആമസോൺ പേലേറ്ററും ക്രെഡിറ്റ് രംഗത്ത് മാറ്റമുണ്ടാക്കുന്നു എന്നത് നിഷേധിക്കാനാവാത്ത കാര്യമാണ്. വായ്പാ പ്രക്രിയ ലളിതമാക്കി ഇ-കൊമേഴ്‌സ് ഇടപാടുകളിൽ സുഗമമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ, ഈ സേവനങ്ങൾ ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ബിസിനസുകൾക്കും പുതിയ അവസരങ്ങൾ നൽകുന്നു.

എന്നിരുന്നാലും, ഏതൊരു സാമ്പത്തിക ഉപകരണത്തെയും പോലെ, ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെയുള്ള ഉപയോഗമാണ് പ്രധാനം. ഉപഭോക്താക്കൾ തിരിച്ചടവ് ശ്രദ്ധയോടെ നടത്തണം, വായ്പയുടെ ദീർഘകാല പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കണം. വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന ഈ ക്രെഡിറ്റ് ആവാസവ്യവസ്ഥയിൽ, ഫ്ലിപ്കാർട്ടും ആമസോൺ പേലേറ്ററും മികച്ച സംരംഭകരായി വേറിട്ടുനിൽക്കുന്നു, ഇത് ഇന്ത്യയിൽ കൂടുതൽ സമഗ്രവും ഡിജിറ്റൽസാമ്പത്തിക ഭാവിക്ക് വഴിയൊരുക്കുന്നു.