ഇന്ത്യയിലെ തന്നെ ഏറ്റവും ജനപ്രിയ നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങളിലൊന്നായി മാറിയിരിക്കുകയാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്. നല്ല വരുമാനത്തിനുള്ള സാധ്യതയും നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള സൗകര്യവും ഉള്ളതിനാൽ, നിക്ഷേപകർ കൂടുതലായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലേക്ക് തിരിയുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, മറ്റേതൊരു നിക്ഷേപത്തെയും പോലെ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലും അപകടസാധ്യതയുണ്ട്. അറിവില്ലാത്ത തീരുമാനങ്ങളെടുക്കുന്നത് കാര്യമായ നഷ്ടത്തിന് ഇടയാക്കും. അതിനാൽ, സാധാരണ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തെറ്റുകളെക്കുറിച്ച് നിക്ഷേപകൻ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങൾ ഒഴിവാക്കേണ്ട ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തെറ്റുകൾ ഏതൊക്കെയെന്ന് നോക്കാം.

ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിംഗ് ഇല്ലാതിരിക്കൽ

പല നിക്ഷേപകരും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ ലോകത്തേക്ക് അവരുടെ റിസ്‌ക് ആപ്പിറ്റിറ്റ്, മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി, ആവശ്യത്തിന് എമർജൻസി ഫണ്ടുകൾ തുടങ്ങിയവ നിർണ്ണയിക്കാതെ പ്രവേശിക്കുന്നു. ആളുകൾ ആ ഫണ്ട് തങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമാണോ എന്നറിയാതെ റാൻഡം ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു. സെബിയുടെ റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച്, ഇന്ത്യയിൽ 90% നിക്ഷേപകരും നിക്ഷേപം നടത്തി 3 വർഷത്തിനുള്ളിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപം പിൻവലിക്കുന്നുണ്ട്. നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ അവരുടെ ആവശ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടാത്തതിനാൽ അവരുടെ നിക്ഷേപ പദ്ധതിയിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കാൻ കഴിയുന്നില്ല. വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ട സമയത്ത്, ആളുകൾ അവരുടെ നിക്ഷേപം പിൻവലിക്കാൻ പ്രവണത കാണിക്കുന്നു. സമഗ്രമായ സാമ്പത്തിക ധാരണ ഉണ്ടായിരിക്കുക എന്നതാണ് ഇതിനുള്ള പരിഹാരം. നിങ്ങളുടെ ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ, ഹ്രസ്വകാല, ദീർഘകാല ആവശ്യങ്ങൾ, റിട്ടയർമെൻ്റ് പ്ലാനിംഗ് മുതലായവയ്യ കുറിച്ച് അറിയുന്നത്, ശരിയായ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.

മുൻകാല പ്രകടനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിക്ഷേപം

നിക്ഷേപകർ പലപ്പോഴും സംഖ്യാപരമായ ഡാറ്റകളിൽ മുഴുകുകയും അവരുടെ തീരുമാനങ്ങൾ അതിൽ മാത്രം അടിസ്ഥാനമാക്കിയെടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അവർ ചെയ്യുന്ന ഒരു സാധാരണ തെറ്റ് മുമ്പുള്ള പ്രകടനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി മാത്രം ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ്. ഉദാ. കഴിഞ്ഞ മൂന്ന് വർഷങ്ങളിൽ ഒരു ഫണ്ട് മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവെച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, അത് മൂന്ന് വർഷത്തെ നിക്ഷേപത്തിന് നല്ലൊരു തിരഞ്ഞെടുപ്പാണെന്ന് അനുമാനിക്കപ്പെടുന്നു. എന്നാൽ ഫണ്ടിൻ്റെ മുമ്പുള്ളപ്രകടനം അതിൻ്റെ ഭാവി വരുമാനത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നില്ല എന്നതാണ് യാഥാർഥ്യം. മുൻകാല റിട്ടേണുകളിൽ മാത്രം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നതിന് പകരം, ഫണ്ടിൻ്റെ അടിസ്ഥാന അനുപാതങ്ങൾ വിലയിരുത്തുന്നത് നിർണായകമാണ്. ഫണ്ടിൻ്റെ റിസ്‌ക് പ്രൊഫൈൽ, മാർക്കറ്റ് മാന്ദ്യ സമയത്ത് നഷ്ടം ലഘൂകരിക്കാനുള്ള അതിൻ്റെ കഴിവ്, പ്രകടനത്തിലെ സ്ഥിരത, ഫണ്ട് മാനേജരുടെ അനുഭവം തുടങ്ങിയവ വിലയിരുത്തുക.

ഓവർ-ഡൈവേഴ്‌സിഫിക്കേഷൻ

അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിന് വൈവിധ്യവൽക്കരണം അനിവാര്യമാണെങ്കിലും, ഓവർ-ഡൈവേഴ്‌സിഫിക്കേഷൻ വ്യത്യസ്‌ത സ്‌കീമുകളിലുടനീളം സമാനമായ ഹോൾഡിംഗുകളുള്ള അനാവശ്യ പോർട്ട്‌ഫോളിയോകളിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. ഇന്ത്യയിൽ, ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കുള്ളിൽ, വ്യവസായത്തിൻ്റെ അസറ്റുകളുടെ 60% മാനേജ്‌മെൻ്റിന് കീഴിൽ (AUM) നിഫ്റ്റി 50 സ്റ്റോക്കുകളിൽ നിക്ഷേപിച്ചിരിക്കുന്നു, അതിനാൽ നിങ്ങൾക്ക് പല ഫണ്ടുകളിലും ഒരേ സെറ്റ് സ്റ്റോക്കുകൾ കാണാം. ഓവർ-വൈവിധ്യവൽക്കരണം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപച്ചെലവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുക മാത്രമല്ല, അമിതമായ സ്കീമുകൾ നിരീക്ഷിക്കുന്നത് വെല്ലുവിളിയാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ബാലൻസ്ഡ് ആയ പോർട്ട്ഫോളിയോയ്ക്കായി പരിശ്രമിക്കുക. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ വളരെയധികം ഫണ്ടുകളിലുടനീളം വ്യാപിപ്പിക്കുന്നതിനുപകരം, കാര്യക്ഷമവും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി നന്നായി യോജിപ്പിക്കുന്നതുമായവ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

ചെലവ് അനുപാതങ്ങൾ അവഗണിക്കുന്നു: ചെലവേറിയ മേൽനോട്ടം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു

ചെലവ് അനുപാതം, അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ്, പ്രവർത്തന ചെലവുകൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ഫണ്ടിൻ്റെ ആസ്തികളുടെ ശതമാനം പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ചെലവ് അനുപാതം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ വരുമാനത്തെ ഇല്ലാതാക്കും. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ, ഓരോ സ്കീം വിഭാഗവും രണ്ട് ഓപ്ഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു: ഡയറക്ട് & റെഗുലർ. വിതരണച്ചെലവ് ഒഴിവാക്കുന്നതിനാൽ നേരിട്ടുള്ള ഓപ്ഷനുകൾക്ക് പൊതുവെ ചെലവ് അനുപാതം കുറവാണ്. നേരെമറിച്ച്, ഏജൻ്റ് കമ്മീഷനുകൾ കാരണം റെഗുലർഓപ്ഷനുകൾക്ക് ഉയർന്ന ചെലവ് അനുപാതം ഉണ്ടാകും. സമാന ഫണ്ട് വിഭാഗങ്ങൾക്കുള്ളിലെ ചെലവ് അനുപാതങ്ങൾ നന്നായി താരതമ്യം ചെയ്യുക. വിതരണക്കാരുടെ കമ്മീഷനുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ ഡയറക്റ്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക. സജീവമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ഫണ്ടുകളെ അപേക്ഷിച്ച് ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകളും കുറഞ്ഞ ഫീസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

എടുത്തുചാടി വിൽക്കാനുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കൽ

വിപണികൾ അസ്ഥിരമാണ്. ചില നിക്ഷേപകർ തകർച്ചയുടെ സമയത്ത് പരിഭ്രാന്തരാകുകയും തങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം പിൻവലിക്കുകയും നഷ്ടം സഹിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. എങ്ങനെ ചെയ്യാതെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളെ ദീർഘകാലമായി കാണണം. അടിസ്ഥാനപരമായി ശക്തവും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തന്ത്രത്തോട് പറ്റിനിൽക്കുന്നതുമായ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക, ഹ്രസ്വകാല വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി എടുത്തുചാടി തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.

നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ അവഗണിക്കുന്നു

ഇന്ത്യയിൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നികുതിക്ക് വിധേയമാണ്. ഈ വശം അവഗണിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ നെറ്റ് റിട്ടേണുകളെ ബാധിക്കും. ഇക്വിറ്റി സ്കീമുകൾ, ഡെറ്റ് സ്കീമുകൾ, ഹൈബ്രിഡ് സ്കീമുകൾ, ഇൻ്റർനാഷണൽ സ്കീമുകൾ മുതലായവയ്ക്ക് നികുതി വ്യത്യസ്തമാണെന്ന് മിക്ക സമയത്തും നിക്ഷേപകർ മനസ്സിലാക്കുന്നില്ല. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ ഹ്രസ്വകാല ദീർഘകാല നികുതിയുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങളെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കുക. വാങ്ങുന്നതിനോ വിൽക്കുന്നതിനോ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എല്ലായ്പ്പോഴും ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിനോടോ നികുതി വിദഗ്ധനോടോ കൂടിയാലോചിക്കുക.

SIP-കളെ പരിഗണിക്കുന്നില്ല

നിക്ഷേപത്തിൽ പുതുതായി വരുന്ന പലരും ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപം ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു. ഇത് കൂടുതൽ അപകടസാധ്യതകളിലേക്ക് നയിക്കും. സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് പ്ലാനുകൾ (എസ്ഐപി) വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ പരിഗണിക്കാതെ സ്ഥിരമായി ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ നിക്ഷേപകരെ അനുവദിക്കുന്നു. ഇത് കാലക്രമേണ വാങ്ങൽ ചെലവ് ശരാശരിയാക്കുക മാത്രമല്ല നിക്ഷേപത്തിൽ ഒരു അച്ചടക്കം വളർത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

പോർട്ട്ഫോളിയോ കാലത്തിനനുസരിച്ച് പുതുക്കുന്നില്ല

നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വീണ്ടും അവലോകനം ചെയ്യാത്തതും കാലത്തിനനുസരിച്ച് പുതുക്കാത്തതും മോശം ഫണ്ടുകൾ കൈവശം വയ്ക്കുന്നതിന് ഇടയാക്കും. വർഷത്തിൽ ഒരിക്കലെങ്കിലും നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രകടനത്തെ വിലയിരുത്താനും ആവശ്യമായ ക്രമീകരണങ്ങൾ വരുത്താനും ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.

മാർക്കറ്റ് ഹൈപ്പിൽ വീഴുന്നു

മാധ്യമങ്ങളും മാർക്കറ്റ് ഹൈപ്പും പലപ്പോഴും നിക്ഷേപകരെ തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കും, ഇത് അവരെ പെട്ടെന്ന് തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ ഇടയാക്കും. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾ അസാധാരണമായ റിട്ടേണുകൾ നൽകുമ്പോൾ ഇത് പലപ്പോളും വാർത്തകളിൽ ഇടം പിടിക്കാറുണ്ട്. എന്നാൽ ഭാവിയിൽ ഫണ്ടിന് അതിൻ്റെ ഉയർന്ന വരുമാനം നിലനിർത്താൻ കഴിയുമെന്ന് യാതൊരു ഉറപ്പുമില്ല. അതുകൊണ്ട് മാർക്കറ്റ് ഹൈപ്പ് പിന്തുടരുന്നതിനുപകരം, ഗവേഷണത്തിലും വിശ്വസനീയമായ സാമ്പത്തിക ഉപദേശത്തിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക.

വിദഗ്ദ്ധോപദേശം തേടുന്നില്ല

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ലളിതമാണെന്ന് വിശ്വസിക്കുന്ന ചില നിക്ഷേപകർ സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാക്കളെ ഒഴിവാക്കുന്നു. ഇത് വിവരമില്ലാത്ത തീരുമാനങ്ങളിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. പ്രത്യേകിച്ചും നിങ്ങൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ പുതിയ ആളാണെങ്കിൽ, സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരിൽ നിന്ന് ഉപദേശം തേടുക. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ, റിസ്ക് , സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് അനുയോജ്യമായ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം നൽകാൻ അവർക്ക് കഴിയും.