തന്ത്രപരമായി പണം കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ടത് കാലഘട്ടത്തിന്റെ ആവശ്യമായി മാറിയിരിക്കുന്നു. എന്നാൽ ഇന്നത്തെ യുവാക്കൾക്ക് ഇത് ഏറ്റവും ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള കാര്യമായി തോന്നുന്നു എന്നതാണ് വെല്ലുവിളി. നമ്മുടെ വരുമാനം, പ്രായം, സമ്പത്ത്, നിക്ഷേപം, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബിൽ, മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവ എല്ലാവർക്കും വ്യത്യസ്തമായിരിക്കും. പക്ഷെ “പേർസണൽ ഫിനാൻസിന്റെ നാല് തൂണുകൾ” എന്ന പൊതു ചട്ടക്കൂടിൽ എല്ലാവരും യോജിക്കുന്നു. ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ, വരുമാനം, ചെലവുകൾ എന്നിവയാണ് ആ നാല് ഘടകങ്ങൾ. ഈ നാല് ഘടകങ്ങളും ബുഷിപരമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളെ കടത്തിൽ നിന്ന് മുക്തരാക്കുക മാത്രമല്ല, സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നേടാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും.

പേർസണൽ ഫിനാൻസിന്റെ നാല് തൂണുകൾ ഏതെല്ലാമെന്ന് നോക്കാം

ആസ്തികൾ

ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ പണമായി പരിവർത്തനം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന വിഭവങ്ങളാണ് ആസ്തികൾ, എന്നിരുന്നാലും, ടേൺഅറൗണ്ട് സമയം ആസ്തിയുടെ സ്വഭാവത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ആസ്തികളെ നിലവിലെ ആസ്തികൾ, സ്ഥിര ആസ്തികൾ, സ്പർശിക്കാവുന്നത്, അദൃശ്യമായത്, ഓപ്പറേറ്റിംഗ്, നോൺ-ഓപ്പറേറ്റിംഗ് ആസ്തികൾ എന്നിങ്ങനെ വ്യത്യസ്ത വിഭാഗങ്ങളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു വീട് ഒരു സ്പർശിക്കാവുന്ന ആസ്തിയാണ്, എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള ഷെയറുകൾ ഒരു സ്പർശിക്കാനാവാത്ത ആസ്തിയുടെ ഉദാഹരണമാണ്. ലിക്വിഡിറ്റിയുടെ കാര്യത്തിൽ രണ്ടും വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ഓഹരികൾ വേഗത്തിൽ വിൽക്കാനും പണമാക്കി മാറ്റാനും കഴിയും, അതേസമയം വീട് അൽപ്പം കൂടുതൽ സമയമെടുത്തേക്കാം.

നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള മൂല്യം മനസ്സിലാക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് എല്ലാ ആസ്തികളും പട്ടികപ്പെടുത്താനും അവ കൂട്ടിച്ചേർക്കാനും കഴിയും. നിങ്ങളുടെ വൈവിധ്യമാർന്ന ആസ്തികളിൽ വ്യക്തത നേടുന്നത് സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നേടുന്നതിനുള്ള ആദ്യപടിയാണ്. ആസ്തികളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ- വീട്, ബോണ്ടുകൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, സ്വർണ്ണം, വെള്ളി, പുരാതന വസ്തുക്കൾ, ഭൂമി, വാണിജ്യ ഇടം, പണം, സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ തുടങ്ങിയവയാണ്.

ധനകാര്യത്തിന്റെ ഏറ്റവും ശക്തമായ ഘടകങ്ങളിലൊന്നാണ് ആസ്തികൾ. കാരണം, നിങ്ങൾക്ക് ശക്തമായ സാമ്പത്തിക പിന്തുണ നൽകുന്ന ഒരേയൊരു ഘടകം ഇതാണ്. നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ ബാധ്യതകളില്ലെങ്കിൽ ആസ്തികൾ കൂടുന്തോറും ഇതിന്റെ മൂല്യം വർദ്ധിക്കും. മിക്ക ആസ്തികളും കാലക്രമേണ സ്വന്തമായി മൂല്യവർദ്ധനവ് നേടുന്നു. ചിലത് ഹ്രസ്വകാലമാണ്, മറ്റു ചിലത് ദീർഘകാലമായിരിക്കാം. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു വീടിന്റെ മൂല്യം വർദ്ധിക്കാൻ കൂടുതൽ സമയമെടുത്തേക്കാം, അതേസമയം ഓഹരികൾ ഹ്രസ്വകാലം കൊണ്ട് മൂല്യം വർദ്ധിച്ചേക്കാം. ഇതെല്ലാം ആസ്തിയുടെ സ്വഭാവത്തെയും തരത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ലയബിലിറ്റി

ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, ലയബിലിറ്റി എന്നത് മറ്റുള്ളവർക്ക് നിങ്ങൾ നൽകേണ്ട പണത്തെയാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്‌. നമ്മളിൽ പലരും കടം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന്റെ അടിസ്ഥാനകാര്യങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുകയും കടത്തിലാകുകയും ചെയ്യുന്നു. ലയബിലിറ്റി ആസ്തികൾക്ക് വിപരീതമാണ്. ഉദാ. വിദ്യാർത്ഥി വായ്പകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, അടയ്ക്കേണ്ട ബില്ലുകൾ, മോർട്ട്ഗേജുകൾ. ഇതിനുപുറമെ, ഈ ലയബിലിറ്റികൾക്കെല്ലാം അടക്കേണ്ടി വരുന്ന പലിശയും ലയബിലിറ്റികളായി തന്നെയാണ് പരിഗണയ്ക്കുന്നത്. അടിസ്ഥാനപരമായി, പലിശകൾ കടത്തിന്റെ വിലയുടെ സൂചകങ്ങളായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉയർന്നതനുസരിച്ച് പലിശ നിരക്ക് കുറയും.

എന്നാൽ നിങ്ങൾ മനസിലിക്കേണ്ട ഒരു കാര്യം ലയബിലിറ്റി എല്ലായ്പ്പോഴും മോശമല്ല എന്നതാണ്! പ്രത്യേകിച്ച് വീട് പോലുള്ള ഒരു ആസ്തി സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനോ സ്വയം വിദ്യാഭ്യാസം നേടുന്നതിനോ വേണ്ടി ബാധ്യതപ്പെടുമ്പോൾ. കടം ധനസഹായത്തിനുള്ള ഒരു ഓപ്ഷനായി നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കുന്നെങ്കിൽ ഒരു ഉയർന്ന പരിധി തീരുമാനിക്കണം. ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ ആസ്തികൾ വർദ്ധിപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ടെന്ന് ലക്ഷ്യം വ്യക്തമായിരിക്കണം. ചിലപ്പോൾ അത് ബുദ്ധിമുട്ടായിരിക്കാം, പക്ഷേ നിങ്ങളുടെ ദീർഘകാല ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ അതിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കണം.

വരുമാനം

ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ ഒരാൾ സൃഷ്ടിക്കുന്ന എല്ലാ പണത്തെയും വരുമാനം എന്നതുകൊണ്ട് അർത്ഥമാക്കുന്നു. ഇത് നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിമാസമോ വാർഷികമോ കണക്കാക്കാം. പണമൊഴുക്ക് നിയന്ത്രിക്കാൻ പ്രതിമാസ കണക്കുകൂട്ടൽ നിർദ്ദേശിക്കപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, വരുമാനത്തിന്റെയും ചെലവുകളുടെയും ട്രാക്ക് സൂക്ഷിക്കുന്നത് ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. വരുമാനത്തെ രണ്ട് ഭാഗങ്ങളായി തരംതിരിക്കാം, ആദ്യം ഡിസ്പോസിബിൾ വരുമാനം, രണ്ടാമത്തേത് വിവേചനാധികാര വരുമാനം! ഡിസ്പോസിബിൾ വരുമാനം അടിസ്ഥാനപരമായി സർക്കാരിന് നികുതി അടച്ചതിനുശേഷം ശേഷിക്കുന്ന വരുമാനം/പണമാണ്. ഈ പണം നമ്മുടെ ദൈനംദിന ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നു. വിവേചനാധികാര വരുമാനം ചെലവുകൾക്ക് ശേഷം അവശേഷിക്കുന്ന ഒന്നാണ്. അതിനാൽ, വരുമാനം മൈനസ് ഡിസ്പോസിബിൾ വരുമാനം നമുക്ക് വിവേചനാധികാര വരുമാനം നൽകുന്നു. വിവേചനാധികാര വരുമാനം ലാഭിക്കാനോ ആഡംബരത്തിനായി ചെലവഴിക്കാനോ കഴിയും. കടങ്ങൾ അടയ്ക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് ഇത് ഉപയോഗിക്കാം. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ ഈ വരുമാനം വിവേകപൂർവ്വം ഉപയോഗിക്കണം, അനാവശ്യമായി ചെലവ് വരുത്തരുത്.

നിങ്ങളുടെ വരുമാന സ്രോതസ്സുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ശ്രമിക്കണം. സജീവ വരുമാനത്തോടൊപ്പം നിഷ്ക്രിയ സ്വഭാവമുള്ള കൂടുതൽ വരുമാന സ്രോതസ്സുകൾ നിർമ്മിക്കാൻ ശ്രമിക്കുക. ഉദാഹരണത്തിന് – ബ്ലോഗിംഗ്, അദ്ധ്യാപനം പോലുള്ള ഫ്രീലാൻസിംഗ് അവസരങ്ങൾ എന്നിവയിൽ ഏർപ്പെടാം. കൂടാതെ, വാടക വരുമാനം, പലിശ വരുമാനം, മൂലധന നേട്ടം തുടങ്ങിയ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നും നിങ്ങൾക്ക് വരുമാനം നേടാൻ കഴിയും. ഒരു അധിക വരുമാന സ്രോതസ്സ് നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് ഷീറ്റ് എപ്പോഴും പോസിറ്റീവ് ആയി നിലനിർത്തുകയും നിങ്ങളുടെ ആസ്തി വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും. അതിനാൽ, പുതിയ സ്രോതസ്സുകൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യാൻ ആരംഭിക്കുക!

ചെലവുകൾ

ഇത് പണമൊഴുക്കിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. വരുമാനം കഴിവില്ലാത്ത ചെലവഴിക്കുന്ന എല്ലാ പണത്തെയും ചെലവ് എന്ന് വിളിക്കുന്നു. നമ്മുടെ ദൈനംദിന പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്താൻ ചെലവുകൾ ആവശ്യമാണ്. കൂടുതൽ ചെലവഴിക്കാതിരിക്കാൻ നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ചെലവുകളുടെ ട്രാക്ക് എപ്പോഴും സൂക്ഷിക്കുക. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ചെലവുകൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നത് വളരെ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള കാര്യമാണ്. അതിനായി നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ആപ്ലിക്കേഷൻ ഉപയോഗിക്കാം. അനാവശ്യ ചെലവുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗം പരിമിതപ്പെടുത്തുക. വാങ്ങലുകൾ നടത്തുമ്പോൾ കിഴിവുകൾ, ഓഫറുകൾ, വൗച്ചറുകൾ മുതലായവ ഉപയോഗിക്കുക. നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം തടസ്സപ്പെടാതിരിക്കാൻ അടിയന്തര അല്ലെങ്കിൽ പെട്ടെന്നുള്ള ചെലവുകൾക്കായി ഒരു എമെർഗൻസി ഫണ്ട് നിർമ്മിക്കാൻ ശ്രമിക്കുക. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത ചെലവുകളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, ചെലവ് കൂടുന്തോറും സമ്പാദ്യം കുറയും, തിരിച്ചും.

വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിന്റെ നാല് ഘടകങ്ങൾ ഇവയാണ്. ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം കൈവരിക്കുന്നതിന് ദൈനംദിന പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഇത് നടപ്പിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. വരുമാനവും ചെലവുകളും നിയന്ത്രണത്തിലായിക്കഴിഞ്ഞാൽ ആസ്തികളും ലിവബിലിറ്റിയും തനിയെ വേർതിരിഞ്ഞ് വരും. നാല് ഘടകങ്ങളും നിരീക്ഷിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ അവസ്ഥ വിശകലനം ചെയ്യാനും നിങ്ങളുടെ ദീർഘകാല ലക്ഷ്യം ആസൂത്രണം ചെയ്യാനും സഹായിക്കും. ഹ്രസ്വകാല നേട്ടങ്ങളിലൂടെ മാത്രമേ ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ കഴിയൂ. അതിനാൽ, ഇന്ന് മുതൽ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം ആസൂത്രണം ചെയ്യുകയും തന്ത്രങ്ങൾ മെനയുകയും ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ, സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം എന്നിവ കൃത്യസമയത്ത് നേടുന്നതിനായി ഏതൊരു ഒരു ചെറിയ ചുവടുവെപ്പ് അത്ഭുതങ്ങൾ കൊണ്ടുവരും.