വ്യക്തികളെയോ സ്ഥാപനങ്ങളെയോ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ പലിശ സഹിതം തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട ഒരു തുക കടം വാങ്ങുന്നതിനെയാണ് പൊതുവെ ലോൺ എന്ന് പറയുന്നത്. വിവിധ വ്യക്തിഗത അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ സഹായിക്കുന്ന ഒന്നാണിത്.

എന്താണ് ലോൺ?

ഒരു പ്രത്യേക കാലയളവിനുള്ളിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കാമെന്ന് വാഗ്ദാനം ചെയ്ത് NBFC-യിൽ നിന്നോ ബാങ്കിൽ നിന്നോ നിങ്ങൾ വാങ്ങുന്ന കടമാണ് ലോൺ. വായ്പ നൽകുന്നയാൾ ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് തീരുമാനിക്കുന്നു, അത് ഒരു പ്രത്യേക കാലയളവിനുള്ളിൽ മുതലിനൊപ്പം നിങ്ങൾ അടയ്ക്കണം.

ഇന്ത്യയിൽ ലഭ്യമായ വിവിധ തരം വായ്പകൾ ഏതെല്ലാമാണെന്ന് നോക്കാം:

ഇന്ത്യയിൽ പ്രാഥമികമായി രണ്ടു തരത്തിലുള്ള ലോണുകളാണ് ലഭ്യമാകുന്നത്. ഒന്ന് സെക്യൂർഡ് ലോൺ, മറ്റൊന്ന് അൺസെക്യൂർഡ് ലോൺ. ഈ രണ്ട് തരം ലോണുകളെ കുറിച്ച് വിശദമായി വായിക്കാം

	സെക്യൂർഡ് ലോൺ	അൺസെക്യൂർഡ് ലോൺ
ഈട്	വേണം	വേണ്ട
പലിശ നിരക്ക്	കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക്	ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്
ഉദാഹരണം	ഹോം ലോൺ, ഗോൾഡ് ലോൺ, ഭൂമിയുടെ മേലുള്ള ലോൺ, വാഹന ലോൺ etc	എഡ്യൂക്കേഷൻ ലോൺ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ്, etc

സെക്യൂർഡ് ലോൺ

ഹോം ലോൺ

നിങ്ങൾക്ക് ഇഷ്ടമുള്ള വീട് വാങ്ങുന്നതിനോ നിർമ്മിക്കുന്നതിനോ ഫണ്ട് നൽകുന്ന ഒരു സുരക്ഷിത ധനസഹായ മാർഗമാണ് ഹോം ലോൺ. ഇന്ത്യയിൽ ലഭ്യമായ ഭവന വായ്പകളുടെ തരങ്ങൾ ഇവയാണ്:

• ഭൂമി വാങ്ങൽ വായ്പ: നിങ്ങളുടെ പുതിയ വീടിനായി ഭൂമി വാങ്ങുന്നതിന്
• ഭവന നിർമ്മാണ വായ്പ: ഒരു പുതിയ വീട് നിർമ്മിക്കുന്നതിന്
• ഹോം ലോൺ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ: നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ഭവന വായ്പയുടെ ബാലൻസ് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിലേക്ക് കൈമാറുക
• ടോപ്പ് അപ്പ് ലോൺ: നിലവിലുള്ള ഒരു വീട് പുതുക്കിപ്പണിയുന്നതിനോ നിങ്ങളുടെ പുതിയ വീടിന് ഏറ്റവും പുതിയ ഇന്റീരിയർ ചെയ്യുന്നതിനോ ഉപയോഗിക്കാം

ഒരു പുതിയ പ്രോപ്പർട്ടി/വീട് വാങ്ങുമ്പോൾ, വായ്പ നൽകുന്നയാൾ വസ്തുവിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ കുറഞ്ഞത് 10-20% ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് നടത്തണമെന്ന് നിങ്ങളോട് ആവിശ്യപെടും. ബാക്കി തുകക്ക് ധനസഹായം നൽകുന്നു. വിതരണം ചെയ്യുന്ന വായ്പ തുക നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, അതിന്റെ സ്ഥിരത, നിലവിലെ ബാധ്യതകൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.

സ്വത്ത് ഈട് വായ്പ (ലോൺ എഗൈൻസ്റ് പ്രോപ്പർട്ടി LAP)

സ്വത്ത് ഈട് വായ്പ എന്നത് സുരക്ഷിത വായ്പയുടെ ഏറ്റവും സാധാരണമായ രൂപങ്ങളിൽ ഒന്നാണ്. ആവശ്യമായ ഫണ്ട് ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് ഏതെങ്കിലും റെസിഡൻഷ്യൽ, വാണിജ്യ, വ്യാവസായിക സ്വത്ത് പണയം വയ്ക്കാം. വിതരണം ചെയ്യുന്ന വായ്പ തുക സ്വത്തിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനത്തിന് തുല്യമായിരിക്കും. ഇത് ബാങ്കുകൾ തോറും വിത്യസ്ത തുകകൾ ആയിരിക്കാം.

ചില വായ്പാദാതാക്കൾ സ്വത്തിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ 50-60% ന് തുല്യമായ തുക വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം, മറ്റുള്ളവർ 80% ന് അടുത്ത് തുക വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം. കുട്ടികളുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം അല്ലെങ്കിൽ വിവാഹം പോലുള്ള വ്യക്തിഗത ജീവിത ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് ഇത് ഉപയോഗിക്കാം. ബിസിനസ് വിപുലീകരണം, ഗവേഷണ വികസനം, ഉൽപ്പന്ന വികസനം എന്നിവയ്‌ക്കായി ബിസിനസുകൾ സ്വത്ത് ഈട് വായ്പ ഉപയോഗിക്കാറുണ്ട്.

ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ ഉപയോഗിച്ചുള്ള ലോണുകൾ

നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി ഉപയോഗിച്ചുള്ള വായ്പകളും ഇന്ത്യയിൽ ലഭ്യമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, എല്ലാ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളും ഇതിന് യോഗ്യമല്ലെന്ന് മനസിലാക്കുക. മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യമുള്ള എൻഡോവ്‌മെന്റ്, മണി-ബാക്ക് പോളിസികൾ പോലുള്ള പോളിസികൾക്ക് മാത്രമേ വായ്പകൾ ലഭിക്കൂ.

അതിനാൽ, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങളില്ലാത്തതിനാൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിൽ നിന്ന് വായ്പ ലഭിക്കില്ല. കൂടാതെ, റിട്ടേണുകൾ സ്ഥിരമല്ലാത്തതും വിപണിയുടെ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നതുമായതിനാൽ യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് പ്ലാനുകളിൽ നിന്ന് വായ്പകൾ ലഭിക്കില്ല. സറണ്ടർ മൂല്യം നേടിയതിനുശേഷം മാത്രമേ നിങ്ങൾക്ക് എൻഡോവ്‌മെന്റ്, മണി-ബാക്ക് പോളിസികളിൽ നിന്ന് വായ്പകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാനാകൂ എന്നതും ശ്രദ്ധിക്കുക. മൂന്ന് വർഷത്തേക്ക് തുടർച്ചയായി പതിവായി പ്രീമിയങ്ങൾ അടച്ചതിനുശേഷം മാത്രമേ ഈ പോളിസികൾക്ക് സറണ്ടർ മൂല്യം ലഭിക്കൂ.

ഗോൾഡ് ലോൺ

കെപിഎംജി റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച്, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന വഴക്കമുള്ള പലിശ നിരക്കുകൾ മൂലം സംഘടിത ഇന്ത്യൻ സ്വർണ്ണ വായ്പ വ്യവസായം 2029 ഓടെ 14 ലക്ഷം കോടി രൂപയിലെത്തുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. ഒരു സ്വർണ്ണ വായ്പയ്ക്ക് നിങ്ങൾ സ്വർണ്ണാഭരണങ്ങളോ നാണയങ്ങളോ ഈടായി പണയം വയ്ക്കേണ്ടതുണ്ട്. അനുവദിച്ച വായ്പ തുക പണയപ്പെടുത്തിയ സ്വർണ്ണത്തിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനമായിരിക്കും. സ്വർണ്ണ വായ്പകൾ സാധാരണയായി ഹ്രസ്വകാല ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നു, കൂടാതെ ഭവന വായ്പകളുമായും സ്വത്ത് ഈടിൽ വച്ചുള്ള വായ്പകളുമായും താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ചെറിയ തിരിച്ചടവ് കാലാവധിയാണ് ഇതിനുള്ളത്.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും ഓഹരികളും ഈടായി നൽകുന്ന ലോണുകൾ

ലോണിന് ഈടായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പണയം വയ്ക്കാവുന്നതാണ്, ഇത് ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു ജനപ്രിയ മാർഗമാണ്. വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന് ഇക്വിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ പണയം വയ്ക്കാം. അങ്ങനെ ചെയ്യുന്നതിന്, നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ഫിനാൻഷ്യർക്ക് എഴുതുകയും ഒരു വായ്പാ കരാർ നടപ്പിലാക്കുകയും വേണം. സാധാരണയായി, നിങ്ങൾക്ക് വായ്പയായി പണയം വയ്ക്കുന്ന യൂണിറ്റുകളുടെ മൂല്യത്തിന്റെ 60-70% വരെ ലഭിക്കും.

സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മേലുള്ള ലോണുകൾ (FD ലോൺ)

ഒരു സ്ഥിര നിക്ഷേപം ഉറപ്പായ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുവെന്ന് മാത്രമല്ല, നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ ഉപയോഗപ്രദമാവുകയും ചെയ്യും. വായ്പ തുക എഫ്ഡിയുടെ മൂല്യത്തിന്റെ 70-90% വരെ വന്നേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, വായ്പാ കാലാവധി എഫ്ഡിയുടെ കാലാവധിയേക്കാൾ കൂടുതലാകരുത് എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക.

വാഹന ലോൺ

കാറുകൾ, ബൈക്കുകൾ അല്ലെങ്കിൽ വാണിജ്യ വാഹനങ്ങൾ വാങ്ങുന്നതിനാണ് വാഹന വായ്പകൾ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ വാഹനം തന്നെ ഈടായി വർത്തിക്കുന്നു. അതുകൊണ്ടാണ് ഇത് ഒരു സുരക്ഷിത വായ്പയാക്കുന്നത്. വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, ലോൺ നിബന്ധനകൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് വഴക്കമുള്ള കാലാവധികളും മത്സരാധിഷ്ഠിത പലിശ നിരക്കുകളും ലഭിക്കും.

അൺസെക്യൂർഡ് ലോൺ

പേർസണൽ ലോൺ

തൽക്ഷണ തുക വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായ അൺസെക്യുവേർഡ് വായ്പകളിൽ ഒന്നാണ് പേർസണൽ ലോൺ. എന്നിരുന്നാലും, പേർസണൽ ലോൺ ഒരു അൺസെക്യുവേർഡ് ധനസഹായ രീതിയായതിനാൽ, പലിശ നിരക്കുകൾ സുരക്ഷിത വായ്പകളേക്കാൾ കൂടുതലാണ്. നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും ഉയർന്നതും സ്ഥിരതയുള്ളതുമായ വരുമാനവും ഉണ്ടെകിൽ താരതമ്യേനെ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഈ വായ്പ നേടാൻ കഴിയും. ഈ വായ്പയിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പണം ഏതെങ്കിലും ഉടനടി അല്ലെങ്കിൽ അപ്രതീക്ഷിത ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാം. മറ്റേതൊരു വായ്പയെയും പോലെ, വായ്പ നൽകുന്നയാൾ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള നിബന്ധനകൾക്കനുസൃതമായി നിങ്ങൾ അത് തിരിച്ചടയ്ക്കണം.

ഷോർട് ടെം ബിസിനസ് ലോൺ

മറ്റൊരു തരം അൺസെക്യുവേർഡ് വായ്പയാണ് ഹ്രസ്വകാല ബിസിനസ് വായ്പ. വിവിധ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ വിപുലീകരണത്തിനും ദൈനംദിന ചെലവുകൾക്കും ഇത് ഉപയോഗിക്കാം.

എഡ്യൂക്കേഷൻ ലോൺ

ട്യൂഷൻ ഫീസ്, താമസം, അനുബന്ധ ചെലവുകൾ എന്നിവ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഉന്നത പഠനത്തിനുള്ള സാമ്പത്തിക സഹായം വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ നൽകുന്നു. വിദ്യാർത്ഥികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസ സമയത്ത് അവരെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനായി വഴക്കമുള്ള തിരിച്ചടവ് ഓപ്ഷനുകളും മൊറട്ടോറിയം കാലയളവുകളും ഈ വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ

ദിവസേനയുള്ള ചിലവുകൾ മുതൽ അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങൾ വരെയുള്ള വിവിധ ചെലവുകൾക്കായി ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഒരു റിവോൾവിംഗ് ലൈൻ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അവ സുരക്ഷിതമല്ലാത്തവയാണ്, കൂടാതെ ഒരു നിശ്ചിത ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെയുള്ള ഉപയോഗം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, വരുമാനം, മറ്റ് യോഗ്യതാ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച്, വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്കിലും കാലാവധിയിലും മാറ്റം വന്നേക്കാം. സുരക്ഷിത വായ്പകൾക്ക് ഈട് പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനാലും അൺസെക്യുവേർഡ് വായ്പകളേക്കാൾ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ ഉള്ളതിനാലും അവ സാധാരണയായി കൂടുതൽ ജനപ്രിയമാണ്. അൺസെക്യുവേർഡ് വായ്പകൾക്ക് ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള കൊളാറ്ററൽ സെക്യൂരിറ്റി ഇല്ല, ഇത് ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകളിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. എന്നാൽ, ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ പലിശ നിരക്ക് മാത്രം പരിഗണിക്കരുത്. വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ വായ്പ അംഗീകാര പ്രക്രിയ, ഡോക്യുമെന്റേഷൻ, സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി, മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയും പരിഗണിക്കണം.